Рад снова приветствовать моих читателей! Драгоценные металлы — актив, который всегда остается ценным и даже дорожает во время кризисов и катаклизмов, чего не скажешь о деньгах. Но с ним сопряжено много неудобств. Нужно где-то хранить слитки (некоторые до сих пор закапывают на дачах), а реализовать их сегодня же не получится даже в случае острой нужды. К счастью, информационные и банковские технологии дают нам альтернативу.
Курс ОМС в Сбербанке на сегодня — вещь нестабильная. Сегодня золото падает в цене, завтра дорожает — кажется, что покупать его уже поздно, ведь вчера было дешевле. Но вдруг через неделю оно станет стоить на 30 % больше?
Онлайн-график курса
Теоретически можно купить металл вслепую и на следующее утро проснуться миллиардером. На практике в истории такое удавалось очень немногим. Если мы хотим сберечь средства и преумножить их — стоит ознакомиться с колебаниями курсов и их зависимостью от состояния мировой экономики.
Золото
Несмотря на периодические подъемы и спады, курс золота уверенно растет. С 2000 года его стоимость за тройскую унцию увеличилась с 300 долларов США до более чем 1000, в 2012 поднявшись почти до 2000.
Серебро
Некоторые эксперты считают серебро недооцененным металлом. Серебра на рынке фактически гораздо меньше, чем было добыто за историю разработки месторождений. Это связано с тем, что большая его часть используется для промышленных нужд. Тем не менее серебро сегодня входит в список драгметаллов и тоже считается выгодным вложением.
Палладий
Палладий — металл, необходимый индустрии машиностроения. Его центр в России — Челябинск и Челябинская область. Спрос на него стабилен, потому что даже во времена исторических переломов людям требуются автомобили, станки, электроника и медицинское оборудование. Все это означает, что снижения курса не стоит опасаться.
Платина
Платина — самый редкий металл из четырех инвестиционных и трех, выполняющих монетарную функцию (палладиевые монеты появились только в 1966 году и не были в активном обороте). В 2015, на пике стоимости, она была дороже золота. Однако те, кто тогда не обналичил свои платиновые счета в надежде на будущий рост, прогадали: за ростом последовал резкий спад. Тем не менее и сегодня платина стоит дороже, чем до 2015 года.
Динамика за последние годы
К 2021 эксперты предсказывали подорожание металлических активов, связывая рост курса с обострением торгового противостояния между Китаем и США. К середине 2021 года эта война достигла апогея — оба государства установили на ввоз товаров пошлины, сумма которых исчислялась миллиардами. Конфликт до сих пор не исчерпан, переговоры по ситуации ведутся.
Вопреки прогнозам, все металлы подешевели, и владельцы ОМС прочувствовали это на себе. Возможно, причина в том, что доллар укрепился на мировом валютном рынке.
Если брать статистику за последние 10 лет (с 2009 по сегодня), мы увидим, что все металлы существенно подорожали, несмотря на многократные падения и повышения курса, иногда внезапные и крупные. Как это происходило — смотрите на графике:
Котировки Золото, Серебро и Платина от TradingView
Прогноз на несколько лет
Цены на платину стабильно высокие. Это объясняется ограниченностью ее природных запасов, сложностью разработки месторождений. Несмотря на некоторые колебания графика, эксперты прогнозируют повышение стоимости из-за растущего спроса.
Основные потребители платины — промышленность и производство. Например, на европейское автомобилестроение уходит четвертая часть добытого драгметалла. Даже в долгосрочной перспективе ситуация значительно не изменится. Ожидается увеличение популярности платиновых ювелирных украшений. Растет использование платины в качестве инвестиционного актива.
Эти факторы способствуют тому, что, по прогнозам экспертов, стоимость Pt будет расти на 2-4% ежегодно.
Что такое обезличенный металлический счет и какие металлы можно купить
Обезличенный металлический счет (сокращенно ОМС) — финансовый инструмент, позволяющий сегодня гражданам открыть срочный (депозитный) или бессрочный (до востребования) вклад. Он отличается от рублевого или валютного вклада тем, что расчет по нему производится в граммах драгоценного металла, а не в денежных единицах.
Вкладчик, таким образом, становится обладателем серебра или палладия, но лишь виртуального. При проведении операций по ОМС не учитываются индивидуальные физические качества металла: количество слитков, проба, предприятие-изготовитель, серийные номера. При этом вывести средства из ОМС в виде настоящего металла не получится.
При открытии ОМС вкладчику предлагается традиционно 4 металла на выбор:
- Золото.
- Серебро.
- Платина.
- Палладий.
Особенности ценного металла
Металл характеризуется серебристо-белым оттенком, плавится при нагревании до температуры 1774 градуса по Цельсию, а кипит при 4410 градусах. Он гораздо тяжелее, чем серебро и золото, но при этом достаточно легко поддается ковке, волочению и прокатке (обработке высоким давлением).
Белый металл химически устойчив, его можно растворить только в царской водке, слегка не доведенной до кипения (смесь соляной и азотной кислот), а также в расплавленной щелочи и растворе цианистого калия. Воздействию кислоты не подвержен, не окисляется, способен кристаллизоваться в гранецентрированные решетки кубической формы.
Платина абсолютно не токсична для человека, но если в ней содержатся примеси в виде теллура, то возможны негативные реакции со стороны желудочно-кишечного тракта, раздражение на коже, слабость и общая интоксикация. В целом она считается целебной благодаря способности проникать в клетки человеческого тела и активизировать работу практически всех систем органов.
Платине присущи следующие свойства:
- термостойкость;
- электропроводимость;
- инертность;
- устойчивость к воздействию кислот и органики;
- стойкость к агрессивному воздействию.
Благодаря прочности украшения, изготовленные из самородка, не ломаются, на них не остается царапин. В течение десятилетий они способны сохранять первоначальный безупречный вид. Чаще всего в ювелирной промышленности платина дополняется бриллиантами, идеально гармонирующими с ней по цвету, но иногда используются и другие драгоценные и полудрагоценные камни. Стоимость изделий зависит от того, сколько стоит килограмм платины в чистом виде.
По сравнению с золотыми изделиями, платиновые более долговечны, они подходят для ежедневной носки. Менее дорогостоящими аналогами можно считать титан и палладий, использующиеся как самостоятельно в украшениях, так и в качестве дополнительных сплавов.
Как формируется цена
Полезные статьи
Инвестиции в металлы: так ли выгодно вкладывать деньги в золото?
Обзор ПИФа Газпромбанк — Золото: стоимость на сегодня + стоит ли инвестировать в него?
Сколько стоит золото на спотовом рынке и как формируется цена?
Обзор «золотых» ETF: лучшие из лучших
Стоимость, по которой сегодня приобретается металл на ОМС, берется не с потолка и зависит не только от курса Сбербанка. Изначальная (первая) цена устанавливается Лондонской биржей драгоценных металлов (LME) по результатам торгов главных участников мирового рынка (сегодня это 13 компаний). Ежедневно в 14:00 по Москве в рабочие дни Центральный банк России публикует курсы драгоценных металлов на официальном сайте cbr.ru. Котировки ЦБ РФ формируются на основе котировок Лондонской биржи.
Курс металла по ЦБ РФ зависит и от второго фактора — курса рубля к американскому доллару на сегодня. Дело в том, что биржа формирует цену в долларах США за унцию, а Центробанк — в рублях за грамм. Унция всегда равна по массе ~31,1 г, чего не скажешь о рубле, ведь его курс постоянно меняется и в последние годы особенно нестабилен. Поэтому даже при одинаковой цене золота по LME курс ЦБ РФ сегодня может довольно сильно отличаться от вчерашнего.
Котировка на cbr.ru, — это вторая цена. Есть и третья — та, на которую ориентируется конечный потребитель, частный инвестор (например, я или вы). Банк как коммерческая организация, работает для получения прибыли, поэтому немного меняет стоимость, назначенную Центробанком. Золото и серебро покупается у населения по цене ниже курса, а продается по завышенной. Разница — спрэд — составляет прибыль банка.
Закон не регулирует порядок определения величины спрэда по ОМС, так что в теории Сбербанк может назначить любые цены. К счастью для нас с вами, существует межбанковская конкуренция, и организация, установившая драконовскую стоимость продажи, попросту останется без инвесторов.
Сбербанк в отношении спрэда придерживается принципа «золотой середины» — это одна из причин, почему вкладчики выбирают его для открытия ОМС. Вторая причина — репутация Сбербанка. В представлении большей части населения он достаточно надежен для того, чтобы доверить ему средства.
Сферы использования
Спрос на драгоценный металл стал увеличиваться в последние 25−30 лет. До начала Второй Мировой свыше 50% сырья использовалось только в ювелирном деле, а сегодня почти 90% уходит на сферу науки и промышленности.
В медицине платина стала незаменимым материалом:
- для производства зубных протезов;
- изготовления инструментов для операций (не окисляются, легко стерилизуются в спиртовых горелках);
- при изготовлении кардиостимуляторов и катетеров;
- в создании косметических и лекарственных препаратов, предназначенных для лечения онкологии;
- при производстве фильтрационных систем, лабораторных приборов, измерительных чаш.
Не менее важными отраслями, где не обойтись без белого металла, являются нефтепереработка и химическое производство. Он выступает одним из главных катализаторов окислительных реакций аммиака при преобразовании в окись азота. Платиновые ускорители незаменимы в синтезе фармацевтической продукции и витаминных комплексах.
В автомобильной промышленности применение каталитических свойств позволяет дожигать и обезвреживать выхлопные газы.
Ювелирная сфера использует около 50 тонн белого металла каждый год. Изысканные и солидные украшения привлекают внимание настоящих ценителей. В изделиях содержится не менее 95% платины в чистом виде, минимум сплавов и добавок. Стоимость украшений зависит от того, сколько стоит платина в рублях (1 грамм сегодня — 1710, 22 р. по курсу Нацбанка), а также от сложности работы. Изготовление ювелирной продукции — кропотливый технологический процесс, для которого необходимо специальное дорогостоящее оборудование.
Уникальный металл считается чистым, светлым и несущим в себе только положительную энергетику. Он наделяет своего владельца мудростью, добротой, благоразумием. Любые изделия могут стать настоящим талисманом, особенно для работников сферы здравоохранения. Украшения нейтрализуют все негативное, что накапливается в человеке, обостряют интуитивное мышление, указывают правильный выбор и защищают от плохого воздействия извне.
Прогноз
На сегодняшний день большинство экспертов считают, что драгоценные металлы продолжат дорожать, но резкого роста курса не будет. Приводят как аргументы, относящиеся ко всем металлам (в основном геополитические), так и индивидуальные (рост инфляции бумажных денег, конечность запасов драгметаллов).
Например, есть версия, что к концу 2021 года платина практически вытеснит палладий из сферы производства автокатализаторов. Это приведет к повышению ее востребованности, а следовательно, и к укреплению позиций.
Преимущества и недостатки ОМС
Свои плюсы и минусы у ОМС, как у любого финансового инструмента, есть. К достоинствам металлического счета относят:
- Высокую ликвидность при сравнительно низких рисках.
- Отсутствие затрат на транспортировку и хранение слитков.
- Отсутствие необходимости платить НДС.
- Сравнительно небольшой спрэд.
- Отсутствие (чаще всего) банковских комиссий.
- Низкий порог вхождения (от 1 грамма для текущих ОМС).
Недостатки:
- Проблему с межбанковскими операциями по ОМС (если вы сегодня открыли счет в Сбербанке, перевести металл в ВТБ не удастся).
- Невозможность перевести граммы с одного ОМС на другой.
- Придется самостоятельно подавать декларацию в налоговую.
- Отсутствие страховки.
Последний минус — самый существенный. Он — одна из причин, по которой большинство инвесторов в ОМС сегодня выбирают Сбербанк: в условиях, когда можно потерять все, надежность становится важнее выгоды.
Выгодные инвестиции
Поскольку платина является крайне редким самородком с высокой стоимостью, на нее существует достаточно большой спрос. Те, кто может себе позволить перспективные инвестиции, вкладывают денежные средства именно в этот металл. Он считается мощнейшим финансовым инструментом, способным при правильном использовании существенно умножить вложенный капитал.
Платина — это не только всегда высоко оценивающийся металл, но и статус того, кому она принадлежит. Постоянно увеличивающийся спрос на нее провоцирует стабильное повышение цен. Кроме того, серебристый самородок выступает как биржевой товар. Торги ведутся на крупнейшей фондовой бирже в Нью-Йорке и на бирже металлов в Лондоне, предусмотрено заключение фьючерсных контрактов и договоров с немедленной поставкой.
Уже много десятилетий платина представляет собой надежную альтернативу вложениям сбережений в банк в определенной валюте. Инвестиции в драгметаллы предлагают десятки банков по всей России, имеющих соответствующую лицензию. По мнению экспертов, это прибыльный инструмент, доля которого может составлять от 13 до 15% в инвестиционном портфеле.
Как заработать на ОМС
Если вы выбрали спекулятивную стратегию, то тактика у вас будет одна, не изменившаяся со времен появления первых денег. Покупайте дешевле, продавайте дороже — вот и весь секрет. Трудность составляет только предсказание курса — даже экспертам свойственно ошибаться.
Есть сложность. Если часто выводить деньги и снова покупать металл, прибыль может быть нивелирована банковским спрэдом.
От чего зависит доходность
В первую очередь от типа ОМС. Он может быть:
- Депозитным (срочным).
- До востребования (текущим).
В первом случае вывести деньги с ОМС до истечения срока вклада не получится, а доход будет складываться из начисленных по счету процентов. Депозитные ОМС целесообразно заводить на долгий срок — 3 года и более.
На сегодня в Сбербанке нельзя открыть срочный ОМС, но для общего образования об этом стоит знать, ведь банк может пересмотреть свои условия — не сегодня, так завтра.
Текущий ОМС можно пополнять неограниченно, как и выводить средства. По нему не начисляются проценты, а выгода трейдера зависит от колебаний курса и умения управлять вкладом.
Доходность зависит от выбранного металла. Например, купив в сентябре 2021 золото, платину или серебро, вы до сих пор не получили бы ни процента прибыли. Зато ставка на палладий принесла бы почти 3000 рублей с 10 000.
Если выбирать между слитками или ОМС, что выгоднее
Платиновые слитки (мерные весом от 1 г до 1 кг и стандартные — более 1 килограмма) считаются имуществом. Их приобретение облагается налогом на добавленную стоимость в размере 20% при условии физического владения. Если оставить их хранится в банке или купить безналичную платину, НДС платить не нужно. Учтите, что за несколько лет хранения физического металла в банковском сейфе придется заплатить немалую комиссию.
При продаже слитка, монеты или закрытии счета раньше, чем через 3 года после покупки металла любой формы, нужно заплатить 13% подоходного налога с полученной прибыли. Такие вложения в краткосрочной перспективе оправдают себя, если цена на платину вырастет не менее чем на 30%, что маловероятно.
Наименее затратный вид пассивных инвестиций в платину — открытие ОМС. Покупка-продажа металла в унциях осуществляется по текущему курсу. Дополнительных расходов в виде налога нет, если не обналичивать золото первые 3 года.
Налоги с доходов по ОМС
Инвестору, открывшему срочный ОМС, не стоит беспокоиться. В роли его налогового агента выступает сам банк, который в конце года перечисляет причитающийся процент от дохода вкладчика в ФНС.
С текущим ОМС, а Сбербанк предлагает сегодня только такой вариант, сложнее. Поскольку доход с него непредсказуем (его может вообще не быть), трейдеру предстоит подавать декларацию самостоятельно. Схема подсчета прибыли, получаемой за счет изменений курсов, проста: обязанность заплатить налог возникает только при закрытии вклада.
Тот факт, что вы самостоятельно подали декларацию, не позволит признать вас уклоняющимся от уплаты НДФЛ.
Способы открытия счета
Физическому лицу требуется совсем немного — всего лишь паспорт, свидетельство о присвоении ИНН (если есть) и нужная сумма.
До востребования
Решившим открыть ОМС в Сбербанке доступны два варианта:
- Прийти лично в один из офисов Сбербанка (подойдет не любое отделение — предварительно стоит уточнить по телефону 8-800-555-55-50, подходит ли ближайшее к вашему дому).
- Воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн (только для пользователей личного кабинета).
Во втором случае, так как договор со Сбербанком уже подписан и ваши данные есть в базе, завести ОМС можно с помощью нескольких кликов мышкой.
Срочные ОМС
Сегодня Сбербанк не предлагает начислять проценты инвесторам за вклады в металл, поэтому открыть депозитный ОМС не получится. В тех банках, где такая услуга есть, условия ее предоставления обычно те же: либо визит в офис, либо упрощенная удаленная схема для клиентов банка.
Как приобрести (через брокера или банк)
Вот варианты покупки:
- Физические слитки, монеты из платины можно купить в коммерческих банках. Для этого необходимо прийти в отделение с паспортом и достаточной суммой. Перед покупкой советуем уточнить наличие нужного вам номинала слитка. Не все банки работают с платиной.
- Большинство финансовых организаций предоставляют услугу открытия металлических счетов без физической поставки. Для открытия ОМС физическому лицу нужен паспорт и сумма, достаточная для покупки металла. Вы подписываете договор, банк зачисляет на счет обезличенную платину в унциях по курсу на день осуществления операции.
- Купить пай в ПИФе можно через управляющую компанию или агента, в ETF — через любого брокера. Инвестору выдается ценная бумага, удостоверяющая его инвестиционные права. При подаче заявки на покупку пая нужно иметь с собой паспорт и реквизиты банковского счета, который будет использоваться при расчётах.
Как открыть ОМС в СБ РФ
Если у вас подключен сервис Сбербанк Онлайн, открыть ОМС можно сегодня же. Порядок действий будет таким:
- Прокрутите главную страницу вниз до конца и нажмите «Перейти в каталог предложений банка».
- Найдите в списке пункт «Металлические счета».
- Выберите металл, который станет вашей валютой (самый ответственный момент!).
- Укажите массу металла (минимум в Сбербанке — 0,1 грамма драг. мет.).
- Подтвердите перевод денег нажатием кнопки «Продолжить».
- Внимательно прочтите договор (он короткий).
- Нажмите на кнопку «Открыть ОМС».
Поздравляю: с этого момента вы владелец нескольких граммов (или долей грамма) драгоценного металла.
