Онлайн графики курса ОМС в Сбербанке России на сегодня + динамика котировок и прогноз

Рад снова приветствовать моих читателей! Драгоценные металлы — актив, который всегда остается ценным и даже дорожает во время кризисов и катаклизмов, чего не скажешь о деньгах. Но с ним сопряжено много неудобств. Нужно где-то хранить слитки (некоторые до сих пор закапывают на дачах), а реализовать их сегодня же не получится даже в случае острой нужды. К счастью, информационные и банковские технологии дают нам альтернативу.

Курс ОМС в Сбербанке на сегодня — вещь нестабильная. Сегодня золото падает в цене, завтра дорожает — кажется, что покупать его уже поздно, ведь вчера было дешевле. Но вдруг через неделю оно станет стоить на 30 % больше?

Онлайн-график курса

Теоретически можно купить металл вслепую и на следующее утро проснуться миллиардером. На практике в истории такое удавалось очень немногим. Если мы хотим сберечь средства и преумножить их — стоит ознакомиться с колебаниями курсов и их зависимостью от состояния мировой экономики.

Золото

Несмотря на периодические подъемы и спады, курс золота уверенно растет. С 2000 года его стоимость за тройскую унцию увеличилась с 300 долларов США до более чем 1000, в 2012 поднявшись почти до 2000.

Серебро

Некоторые эксперты считают серебро недооцененным металлом. Серебра на рынке фактически гораздо меньше, чем было добыто за историю разработки месторождений. Это связано с тем, что большая его часть используется для промышленных нужд. Тем не менее серебро сегодня входит в список драгметаллов и тоже считается выгодным вложением.

Палладий

Палладий — металл, необходимый индустрии машиностроения. Его центр в России — Челябинск и Челябинская область. Спрос на него стабилен, потому что даже во времена исторических переломов людям требуются автомобили, станки, электроника и медицинское оборудование. Все это означает, что снижения курса не стоит опасаться.

Платина

Платина — самый редкий металл из четырех инвестиционных и трех, выполняющих монетарную функцию (палладиевые монеты появились только в 1966 году и не были в активном обороте). В 2015, на пике стоимости, она была дороже золота. Однако те, кто тогда не обналичил свои платиновые счета в надежде на будущий рост, прогадали: за ростом последовал резкий спад. Тем не менее и сегодня платина стоит дороже, чем до 2015 года.

Динамика за последние годы

К 2021 эксперты предсказывали подорожание металлических активов, связывая рост курса с обострением торгового противостояния между Китаем и США. К середине 2021 года эта война достигла апогея — оба государства установили на ввоз товаров пошлины, сумма которых исчислялась миллиардами. Конфликт до сих пор не исчерпан, переговоры по ситуации ведутся.

Вопреки прогнозам, все металлы подешевели, и владельцы ОМС прочувствовали это на себе. Возможно, причина в том, что доллар укрепился на мировом валютном рынке.

Если брать статистику за последние 10 лет (с 2009 по сегодня), мы увидим, что все металлы существенно подорожали, несмотря на многократные падения и повышения курса, иногда внезапные и крупные. Как это происходило — смотрите на графике:

Котировки Золото, Серебро и Платина от TradingView

Что такое обезличенный металлический счет и какие металлы можно купить

Обезличенный металлический счет (сокращенно ОМС) — финансовый инструмент, позволяющий сегодня гражданам открыть срочный (депозитный) или бессрочный (до востребования) вклад. Он отличается от рублевого или валютного вклада тем, что расчет по нему производится в граммах драгоценного металла, а не в денежных единицах.

Вкладчик, таким образом, становится обладателем серебра или палладия, но лишь виртуального. При проведении операций по ОМС не учитываются индивидуальные физические качества металла: количество слитков, проба, предприятие-изготовитель, серийные номера. При этом вывести средства из ОМС в виде настоящего металла не получится.

При открытии ОМС вкладчику предлагается традиционно 4 металла на выбор:

• Золото.
• Серебро.
• Платина.
• Палладий.

Условия и процедура размещения драгметаллов в Сбербанке России

Чтобы открыть золотой счет онлайн в 2021 году можно обратиться за помощью в одно из 8500 отделений, которые работают с ОМС. Найти ближайшее можно на интерактивной карте отделений. Не забудьте выбрать правильные фильтры в настройках.

Владельцы VIP-пакета Премьер могут проконсультироваться по поводу обезличенных металлических счетов с персональным менеджером.

Процесс открытия ОМС для физических лиц довольно прост. Надо:

1. Авторизоваться на сайте банка или в мобильном приложении.
2. Зайти в раздел «Металлические счета».
3. Заполнить небольшую форму.
4. Прочитать договор, согласиться с его условиями и подтвердить намерение.

Счет предоставляется на неограниченный срок, но внимательно читайте договор и условия обслуживания. Открытие и закрытие ОМС бесплатное, банк берет деньги только за изготовление справки и прием/выдачу физического металла.

Обезличенный счет доступен не всем категориям жителей Российской Федерации. Стать владельцем «виртуального» металла могут:

• Совершеннолетние граждане. Понадобится удостоверение личности и ИНН.
• Если клиенту нет 14 лет, то нужны законные представители.
• Инвесторам в возрасте 14–18 лет понадобится разрешение родителей в письменной форме.

С активным счетом можно:

• Продавать и покупать металл.
• Пополнять баланс с банковской карты или путем обмена физических слитков.
• Закрыть счет. Для этого необходимо продать весь накопленный металл банку. Чтобы закрыть счет онлайн, понадобится только учетная запись.

Стоит отметить, что осуществлять переводы между разными счетами нельзя. Если у инвестора несколько активных «хранилищ», то собрать весь баланс в одном месте не получится.

Сбербанк дает вполне выгодные условия для инвестирования в металлы. Пройти процедуру открытия сможет любой, даже неопытный в банковских делах клиент.

Как формируется цена

Полезные статьи

Инвестиции в металлы: так ли выгодно вкладывать деньги в золото?

Обзор ПИФа Газпромбанк — Золото: стоимость на сегодня + стоит ли инвестировать в него?

Сколько стоит золото на спотовом рынке и как формируется цена?

Обзор «золотых» ETF: лучшие из лучших

Стоимость, по которой сегодня приобретается металл на ОМС, берется не с потолка и зависит не только от курса Сбербанка. Изначальная (первая) цена устанавливается Лондонской биржей драгоценных металлов (LME) по результатам торгов главных участников мирового рынка (сегодня это 13 компаний). Ежедневно в 14:00 по Москве в рабочие дни Центральный банк России публикует курсы драгоценных металлов на официальном сайте cbr.ru. Котировки ЦБ РФ формируются на основе котировок Лондонской биржи.

Курс металла по ЦБ РФ зависит и от второго фактора — курса рубля к американскому доллару на сегодня. Дело в том, что биржа формирует цену в долларах США за унцию, а Центробанк — в рублях за грамм. Унция всегда равна по массе ~31,1 г, чего не скажешь о рубле, ведь его курс постоянно меняется и в последние годы особенно нестабилен. Поэтому даже при одинаковой цене золота по LME курс ЦБ РФ сегодня может довольно сильно отличаться от вчерашнего.

Котировка на cbr.ru, — это вторая цена. Есть и третья — та, на которую ориентируется конечный потребитель, частный инвестор (например, я или вы). Банк как коммерческая организация, работает для получения прибыли, поэтому немного меняет стоимость, назначенную Центробанком. Золото и серебро покупается у населения по цене ниже курса, а продается по завышенной. Разница — спрэд — составляет прибыль банка.

Закон не регулирует порядок определения величины спрэда по ОМС, так что в теории Сбербанк может назначить любые цены. К счастью для нас с вами, существует межбанковская конкуренция, и организация, установившая драконовскую стоимость продажи, попросту останется без инвесторов.

Сбербанк в отношении спрэда придерживается принципа «золотой середины» — это одна из причин, почему вкладчики выбирают его для открытия ОМС. Вторая причина — репутация Сбербанка. В представлении большей части населения он достаточно надежен для того, чтобы доверить ему средства.

Особенности премиального обслуживания

Программа «Премьер» выводит качество обслуживания клиентуры на новый уровень. ВИП-статус обладает следующим набором достоинств:

• Персональный менеджер, являющийся экспертом в сфере банковского дела. Сотрудник отвечает за индивидуальный подход и готов консультировать по всем финансовым вопросам. Помимо консультаций, менеджер помогает в управлении финансовыми активами;
• Отдельная зона обслуживания в офисах банка. Специальная территория позволяет ВИП-клиентам не терять свое время в очередях. Все проблемы обсуждаются индивидуально в конфиденциальном формате;
• Выделенная телефонная линия. Линия поддержки работает 24 часа в сутки и помогает участникам программы решать проблемы по мере их поступления. Номер горячей линии отличается для жителей Москвы и регионов;
• Банковские продукты на выгодных условиях. Премиум-программа охватывает широкий спектр финансовых продуктов: вложения с высокими ставками, льготные кредитные карточки, поддержка высококвалифицированных специалистов);
• Консультации личного юриста. Благодаря клиентскому сервису пользователь может круглосуточно получать юридические консультации по любым вопросам. Проведение консультаций, возможно, в онлайн-режиме без посещения офиса.

Прогноз

На сегодняшний день большинство экспертов считают, что драгоценные металлы продолжат дорожать, но резкого роста курса не будет. Приводят как аргументы, относящиеся ко всем металлам (в основном геополитические), так и индивидуальные (рост инфляции бумажных денег, конечность запасов драгметаллов).

Например, есть версия, что к концу 2021 года платина практически вытеснит палладий из сферы производства автокатализаторов. Это приведет к повышению ее востребованности, а следовательно, и к укреплению позиций.

Преимущества и недостатки ОМС

Свои плюсы и минусы у ОМС, как у любого финансового инструмента, есть. К достоинствам металлического счета относят:

• Высокую ликвидность при сравнительно низких рисках.
• Отсутствие затрат на транспортировку и хранение слитков.
• Отсутствие необходимости платить НДС.
• Сравнительно небольшой спрэд.
• Отсутствие (чаще всего) банковских комиссий.
• Низкий порог вхождения (от 1 грамма для текущих ОМС).

Недостатки:

• Проблему с межбанковскими операциями по ОМС (если вы сегодня открыли счет в Сбербанке, перевести металл в ВТБ не удастся).
• Невозможность перевести граммы с одного ОМС на другой.
• Придется самостоятельно подавать декларацию в налоговую.
• Отсутствие страховки.

Последний минус — самый существенный. Он — одна из причин, по которой большинство инвесторов в ОМС сегодня выбирают Сбербанк: в условиях, когда можно потерять все, надежность становится важнее выгоды.

Какой вид вклада лучше выбрать

Все три перечисленных способа вложения в золото можно условно считать финансово-равноценными по следующим критериям:

• инвестор не может рассчитывать на текущие дивиденды;
• вся надежда на прибыль связана с грядущим удорожанием драгметалла;
• приобретение золота, физического или «бумажного», осуществляется надолго.

Варианты демонстрируют примерно одинаковую доходность, но при выборе между слитком, монетами и ОМС следует учитывать их специфику.

Если инвестор является нумизматом, то он может с определенной вероятностью прогнозировать рост стоимости на некоторые монеты с учетом не только весовых характеристик, но и коллекционной ценности.

Хранение слитков дома возможно только при уверенности в надежной защищенности жилища от рисков хищения.

Условия размещения золотого вклада в ПАО «Сбербанк» могут измениться в пользу клиента, если на мировых рынках котировки покажут устойчивый рост. В этом случае есть вероятность, что дивиденды будут выплачиваться, хотя и небольшие. Правда, золотой счет придется переоформить.

Что касается порога входа, то самым высоким он будет для монет. Минимальный вес слитка составляет всего один грамм, а такое количество может приобрести даже человек скромного достатка.

Наименьший шаг операции с золотом в Сбербанке составляет всего 0,1 г. Минимальный вклад для открытия ОМС – один грамм. Трудно представить монету с таким весом.

Следует учитывать, что инвестирование в драгметаллы целесообразно лишь при вложении значительной суммы, измеряемой десятками, сотнями тысяч и миллионами рублей.

Как заработать на ОМС

Если вы выбрали спекулятивную стратегию, то тактика у вас будет одна, не изменившаяся со времен появления первых денег. Покупайте дешевле, продавайте дороже — вот и весь секрет. Трудность составляет только предсказание курса — даже экспертам свойственно ошибаться.

Есть сложность. Если часто выводить деньги и снова покупать металл, прибыль может быть нивелирована банковским спрэдом.

От чего зависит доходность

В первую очередь от типа ОМС. Он может быть:

• Депозитным (срочным).
• До востребования (текущим).

В первом случае вывести деньги с ОМС до истечения срока вклада не получится, а доход будет складываться из начисленных по счету процентов. Депозитные ОМС целесообразно заводить на долгий срок — 3 года и более.

На сегодня в Сбербанке нельзя открыть срочный ОМС, но для общего образования об этом стоит знать, ведь банк может пересмотреть свои условия — не сегодня, так завтра.

Текущий ОМС можно пополнять неограниченно, как и выводить средства. По нему не начисляются проценты, а выгода трейдера зависит от колебаний курса и умения управлять вкладом.

Доходность зависит от выбранного металла. Например, купив в сентябре 2021 золото, платину или серебро, вы до сих пор не получили бы ни процента прибыли. Зато ставка на палладий принесла бы почти 3000 рублей с 10 000.

Доходность золотых депозитов

В отличие от денежных депозитов, на ОМС и вклады реальным золотом финансовые учреждения не начисляют процентов. Поэтому доходность обусловлена только ростом цены на золото. В целом такой рост может быть выгоднее стандартных сбербанковских депозитов.

На какой максимальный доход можно рассчитывать

Краткосрочные вклады будут скорее убыточными, а разместив депозит на срок более 3 лет, можно заработать. В недавнем прошлом происходили скачки, когда золотые депозиты приносили до 80% доходности. В период с 2004 по 2021 годы реальная годовая ставка доходности инвестиций в этот металл составила 8,5%. Это значит, что актив не только обогнал инфляцию, но и принес прибыль.

Способы получить максимальную прибыль:

1. Покупка активов.
2. Трейдинг на фондовой бирже.
3. Покупка акций компаний, занимающихся золотодобычей.

Посмотрите видео с экспертами о том, стоит ли вкладывать в золото.

Налоги с доходов по ОМС

Инвестору, открывшему срочный ОМС, не стоит беспокоиться. В роли его налогового агента выступает сам банк, который в конце года перечисляет причитающийся процент от дохода вкладчика в ФНС.

С текущим ОМС, а Сбербанк предлагает сегодня только такой вариант, сложнее. Поскольку доход с него непредсказуем (его может вообще не быть), трейдеру предстоит подавать декларацию самостоятельно. Схема подсчета прибыли, получаемой за счет изменений курсов, проста: обязанность заплатить налог возникает только при закрытии вклада.

Тот факт, что вы самостоятельно подали декларацию, не позволит признать вас уклоняющимся от уплаты НДФЛ.

Стоимость обслуживания

«Sberbank Premier» предусматривает два тарифа – бесплатный и с ежемесячной платой в 2 500 рублей (30 000 р. в год). Бесплатное использование программы, возможно, в двух случаях:

• На протяжении льготного периода – невзирая на сумму, находящейся на счете. Период стартует после оформления пакета ВИП-пакета от банка;
• При наличии 2,5 миллионов рубле на балансе, на начало последующего месяца – баланс оценивается в последний день настоящего месяца.

Платное подключение программы включает следующие правила:

• Цена за обслуживание взимается каждый месяц – после окончания льготного периода. На счете при этом должно оставаться меньше 2,5 миллионов руб.;
• Если человек отключает пакет спустя 60 дней после оформления, с баланса уходят 2 500 руб. независимо от оставшейся суммы.

Точка отсчета льготного периода – день оформления пакета услуг. Период действителен до последнего дня последующего месяца. Если человек подключает программу 10 апреля, то льготный период продолжается до 31 мая.

Понравилась статья? Оцени!

Способы открытия счета

Физическому лицу требуется совсем немного — всего лишь паспорт, свидетельство о присвоении ИНН (если есть) и нужная сумма.

До востребования

Решившим открыть ОМС в Сбербанке доступны два варианта:

1. Прийти лично в один из офисов Сбербанка (подойдет не любое отделение — предварительно стоит уточнить по телефону 8-800-555-55-50, подходит ли ближайшее к вашему дому).
2. Воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн (только для пользователей личного кабинета).

Во втором случае, так как договор со Сбербанком уже подписан и ваши данные есть в базе, завести ОМС можно с помощью нескольких кликов мышкой.

Срочные ОМС

Сегодня Сбербанк не предлагает начислять проценты инвесторам за вклады в металл, поэтому открыть депозитный ОМС не получится. В тех банках, где такая услуга есть, условия ее предоставления обычно те же: либо визит в офис, либо упрощенная удаленная схема для клиентов банка.

Отзывы

Николай, г. Санкт-Петербург

Хочу заметить, что перед тем как открыть вклад в золоте, нужно некоторое время понаблюдать за колебаниями цены и покупать тогда, когда она немного «просядет». Тогда и заработать можно больше.

Наталья, г. Волгоград

Мой вклад в Сбербанке в золоте лежит уже семь лет, за это время он хорошо подрос. Я не спешу его забирать, ведь банк вроде надежный.

Ирина, г. Москва

Благодаря ОМС я начала накапливать деньги. Хранить их дома опасно, размещать депозиты под проценты в рублях – рискованно, а покупая золоте небольшими партиями, я защищаю себя от нестабильной экономической ситуации и откладываю деньги.

Как открыть ОМС в СБ РФ

Если у вас подключен сервис Сбербанк Онлайн, открыть ОМС можно сегодня же. Порядок действий будет таким:

1. Прокрутите главную страницу вниз до конца и нажмите «Перейти в каталог предложений банка».
2. Найдите в списке пункт «Металлические счета».
3. Выберите металл, который станет вашей валютой (самый ответственный момент!).
4. Укажите массу металла (минимум в Сбербанке — 0,1 грамма драг. мет.).
5. Подтвердите перевод денег нажатием кнопки «Продолжить».
6. Внимательно прочтите договор (он короткий).
7. Нажмите на кнопку «Открыть ОМС».

Поздравляю: с этого момента вы владелец нескольких граммов (или долей грамма) драгоценного металла.

Привилегии при подключении пакета

Привилегии участников программы «Premier» охватывают ряд направлений:

• Вклады с повышенными процентными ставками;
• Премиальные пластиковые карты платинум;
• Кредитные карты с пониженной процентной ставкой;
• Инвестиционные тарифы;
• Накопительное страхование жизни.

Вклады доступны в двух вариантах – краткосрочные и долгосрочные. Выделяют четыре категории вкладов:

• «Особый Сохраняй»: не пополняемый с процентом 7,7% – 10 % (в рублях) при длительности 30 – 1095 дней. Открыть можно при сумме от 1 миллиона ₽. Начисление процентов происходит раз в месяц – они прибавляются к вложенной сумме и приумножают доход;
• «Особый Пополняй»: пополняемый со ставкой 8,2% – 9,4% (в рублях) при длительности 90 – 1095 суток. Открывается при взносе от 1 миллиона ₽. Банк допускает снятие начисленных процентов;
• «Особый Управляй»: позволяет снимать денежные средства без утери процентов (при наличии неснижаемого остатка). Процент 7,8% – 8,4% при длительности 90 – 1095 дней. Процент зависит от величины неснижаемого остатка;
• Сберегательный: предусматривает повышенные процента и подходит для повседневного применения. Ставка 1% – 4% зависит от остатка. Счет поддерживает пополнение, не имеет ограничений на снятие и ограничений по минимальной сумме.

Преимущество программы «Premier» состоит в выпуске пяти дебетовых карточек, открывающих доступ к следующим привилегиям:

• Страхование платежных средств: защита денежной суммы при утере или краже пластикового носителя с последующим незаконным использованием;
• Страхование путешественников. При выезде за рубеж сервис отвечает за безопасность и защиту интересов физлица (при отмене рейсов в аэропортах, потере багажа и т.д.);
• Помощь консьержа: виртуальный консьерж помогает в бронировании гостиничных номеров, автомобилей, билетов на мероприятия и т.д.;
• Premier priority pass: дает возможность ожидать рейсы в бизнес-зале (класс купленного авиабилета не имеет значения;
• Бесконтактная оплата: программы PayWave от Виза и PayPass от Мастеркард открывают доступ к бесконтактному считывающему устройству повышенной безопасности;
• Скидки по программам «Мир привилегий Visa» и «Бесценная Москва» от Мастеркард: предоставляют бонусы и скидки на отели, магазины и рестораны по всему миру.

Кредитные карты доступны ВИП-клиентам Sberbank в трех вариантах:

• Visa и MasterСard Gold: годовое обслуживает составляет 0 – 3 000 р.;
• Visa Gold и Classic «Подари жизнь»: предполагают регулярные отчисления в одноименный фонд, составляющие 0,3% от покупок;
• Visa Gold и Classic «Аэрофлот»: принцип работы состоит в накоплении бонусных миль, обмениваемых на премиальные билеты.

Инвестиционные схемы разрабатывались Сбербанком в трех направлениях, к которым относятся:

• Инвестирование в ПИФы: минимальная сумма для открытия составляет 15 тысяч руб. Средства, вкладываемые в ПИФы, курируют квалифицированные эксперты банка. Прибыль определяется видом активов (акций или облигаций);
• Инвестирование в драгоценные металлы (ОМС): совершение инвестиций с низкими рисками происходит благодаря бесплатному открытию и ведению счета, отсутствию НДС при покупке-продаже драгметаллов. Вклад можно открыть и на несовершеннолетних лиц;
• Страхование жизни «Смарт Плюс»: вкладываемые средства поступают в два фонда – гарантийный и рисковый. Гарантийный фонд обеспечивает возврат средств независимо от рыночной ситуации. Рисковый обеспечивает повышенный доход.

Накопительное страхование открывает перед участником программы ряд новых возможностей:

• Создание целевых капиталов на детей;
• Сохранение капитала благодаря юридическим и фискальным бонусам;
• Получение инвестиционного дохода дополнительно;
• Регулярное пополнение резервного капитала.