Я начал вкладывать в инвестиционные монеты в 2006 году. Первую монету — червонец «Сеятель» — купил в середине 2006 года по цене 4650 ₽. Сейчас могу продать за 41 000 ₽. За 15 лет «Сеятель» вырос на 782% (52% в год).
Одну из последних сделок по покупке монет — «Георгия Победоносца» — я совершил в августе 2021 года. Я купил монету за 26 000 ₽. Сейчас могу продать её за 38 500 ₽. Доходность за полтора года владения составила 48,07%.
Всего я купил 10 золотых инвестиционных монет, потратив на это 260 000 ₽, если сегодня я решу их продать, то мой совокупный доход составит 125 000 ₽ (48,07%).
Мой опыт наглядно показывает, что на длительном горизонте на инвестиционных монетах можно неплохо заработать.
Памятная монета
Инвестиционная монета «Георгий Победоносец»
Какие бывают монеты
К инвестиционным монетам относятся золотые, серебряные, а иногда и платиновые монеты высокой пробы. Как правило, большинство золотых монет имеют пробу не ниже 900 (90% чистого золота в изделии) и выше. Пример: золотой «Георгий Победоносец» имеет 999 пробу. Его выпускает Центральный банк России. Подлинность веса драгоценного металла в инвестиционной монете гарантируется государством.
Монеты являются законным платёжным средством и имеют номинал (10, 50 и т. д. ₽). Номинал не отражает их реальной стоимости, т. к. на рыночную оценку влияет чистота металла, вес, имеющиеся дефекты и прочие показатели. Например, номинал «Георгия Победоносца» — 50 ₽, а купить его можно как минимум за 38 000 ₽. Можно свободно расплатиться этой монетой в магазине, но, к сожалению, её примут по номиналу (50 ₽).
Следует отличать инвестиционные монеты от памятных монет из драгоценных металлов. Инвестиционные монеты не имеют сложных художественных изображений и выпускаются большими тиражами с помощью простой технологии чеканки (в 2021 году тираж золотого «Георгия Победоносца» составил 500 000 монет). Их основная задача — быть средством для сохранения сбережений.
Памятные же монеты выпускаются к какому-либо событию, и их нельзя встретить в обращении, они продаются в банках или нумизматических магазинах. Стоимость памятных монет зависит не от веса драгоценного металла, а от художественной ценности и лимита чеканки. Они могут иметь стоимость во много раз выше номинальной.
Спрос на золото привел к дефициту монет в России
На фоне пандемического кризиса и потрясений на финансовых рынках россияне стали искать новые инструменты для инвестирования. Более состоятельные россияне наращивают инвестиции в биржевое золото – проще говоря, акции специализированных «золотых» фондов.
Те, кто слабо разбираются в биржевых инструментах или не имеют брокерских счетов, тоже активно перекладывают сбережения в золото. Так, в Промсвязьбанке в весенне-летний период приток средств в обезличенные металлические счета (ОМС) вырос на 15%, а спрос на золотые монеты и вовсе подскочил на 20%, сообщает агентство «Прайм».
Интерес россиян к золоту можно понять: полгода назад золотой фьючерс на бирже
стоил всего $1687, а сейчас – $1904. Это при том, что на пике в августе
котировки
превышали отметку в $2060.
Опрошенные «Газетой.Ru» аналитики отметили, что иметь золотые сбережения, в целом, нужно всегда, поэтому в в широком смысле не существует идеальных или плохих моментов для покупки драгоценных металлов. И это касается не только золота.
Аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Александр Осин отмечает, что спрос на золото и активы в золоте в ближайшие годы продолжит расти. Текущий рост цен и спроса на золото и активы в золоте представляется устойчивой тенденцией, обусловлена мягкой или сверхмягкой монетарной политикой ведущих стран мира последних 12 лет.
«С точки зрения оценок на основе динамики показателей, отражающих динамику товарной и денежной массы целевой уровень цен на золото на ближайшие один – два года составляет $2500 за унцию в базовом сценарии, – сказал аналитик. – Позитивный и негативный, для рынка золота, варианты сценария в рамках данной системы оценок на ближайший год с вероятностью 60% составляют, соответственно, $1700 и $3150 за унцию».
С мнением эксперта согласился и собеседник «Газеты.Ru» из «Альпари Голд». Представитель компании отметил, что около 10-15% сбережений стоит хранить в физическом золоте, и в первую очередь – именно в золотых монетах.
«У монет есть масса преимуществ: отсутствие НДС для законных платежных средств. Монеты более ликвидны, по сравнению со слитками. Их можно реализовывать широкому кругу физических и юридических лиц. Потеря сертификата на слиток грозит потерей возможностью его реализации»,
– объясняет представитель «Альпари Голд».
Вместе с тем собеседник «Газеты.Ru» отметил, что по сути сейчас на рынке монет из драгметаллов сформировался своего рода дефицит.
«В марте 2021 года в «Альпари Голд» раскупили все золотые и серебряные монеты. Такого ажиотажного спроса не было никогда за четыре года работы компании на российском рынке, – удивляется представитель компании. – Особо высоким спросом пользуются золотые монеты «Георгий Победоносец» (Россия), «Филармоникер» (Австрия), «Британия» (Великобритания), все весом по одной тройской унции (31,1 гр)».
Есть варианты дешевле
В беседе с «Газетой.Ru» представитель «Альпари Голд» сказал, что золото, по его мнению, сегодня стоит достаточно дорого, поэтому серебряные монеты тоже очень интересный способ для защиты части средств от негативных тенденций в экономике.
Дело в том, что сейчас золото к серебру в долларах котируется 1 к 79 – это довольно высокий разрыв, и он будет сокращаться до 1 к 50.
«Запасов серебра в мире хватит лет на 30. Этот металл ждет очень серьезное подорожание», – поясняет эксперт.
Впрочем, Александр Осин из «Фридом Финанс» указал на некоторые риски, связанные с физическим золотом. По мнению эксперта,
главное преимущество драгоценного металла, в виде тех же монет, – простота покупки. Однако при продаже покупатель может потребовать независимой экспертизы монет. Разумеется, это не бесплатно.
«Кроме того, наценка, отражающая художественную и нумизматическую ценность монет сравнительно велика. Стоимость монет приблизительно от 10% до нескольких десятков процентов выше, чем стоимость драгметаллов, из которых они выполнены», – добавил Александр Осин, уточнив, что наличие художественной и нумизматической стоимости представляет собой дополнительный риск для инвестора.
Защита от инфляции
В целом оба эксперта согласились с тем, что золотые монеты представляют собой своего рода защиту средств от инфляции.
«Золото и серебро будут расти в долгосрочной перспективе. Любые риски в мировой экономике снова подтолкнут котировки драгметаллов вверх. Доллары, евро и рубли можно всегда напечатать, а запасы золота и серебра ограничены»,
– отметил представитель «Альпари Голд».
Александр Осин из «Фридом Финанс» все же отметил, что цены золота реагирует своей динамикой не столько на саму инфляцию, сколько на факторы, предопределяющие динамику потребительских и производственных цен в экономике.
«Реальный среднестатистический рост цены золота год к году в долларах США начиная с 1968 года составляет 6%. Но за эти 52 года были достаточно длительные периоды, когда золото росли в цене медленнее инфляции, корректируя своей ценовой динамикой те или иные технические или фундаментальные факторы», – объясняет эксперт.
Так что фактически главный совет для тех, кто решил переложить свои средства в золото – не перебрасывать в него все имеющиеся средства. Гораздо более грамотным решением станет создание «корзины» вложений для защиты от экономических рисков в целом.
Стратегия инвестирования
Заработок от вложений в инвестиционные монеты складывается из разницы между ценой покупки и продажи.
Вкладывая часть сбережений в монеты, стоит помнить, что ощутимую доходность от вложения можно получить только при долгосрочном инвестировании. Чем больше срок — тем больше прибыли можно получить. Лучше вкладывать в него не менее чем на 5 лет, а лучше — от 20 лет.
Тем, кто рассчитывает на быстрый заработок, этот инвестиционный инструмент не подходит. К тому же наличие спреда (разницы между ценой покупки и продажи), иногда достигающего 10%, значительно сокращает прибыль. То есть купив монету сегодня за 10 тысяч ₽, завтра вы сможете продать её в лучшем случае за 9 тысяч ₽. Это как покупка машины в автосалоне — как только вы выезжаете из него, автомобиль сразу теряет в цене. Всё это следует учитывать перед началом инвестирования.
Я вкладываю в золотые монеты около 20% от своих сбережений. Они являются одним из финансовых инструментов, с помощью которых я создаю капитал на обучение детей и на свою пенсию. В будущем, я думаю, что монеты, отложенные на образование детей, при необходимости будут выкуплены за счёт средств моего пенсионного фонда.
Читайте по теме: Золото: инструкция по инвестированию
Австрийская Филармония
Золотые монеты Филармония — одни из самых популярных в континентальной Европе. Они выпускаются Австрийским монетным двором (Münze Österreich) в различных размерах от 1/10 унции до 1 унции.
Австрийская Филармония (иногда называемая золотая Венская Филармония) быстро распространилась на мировом рынке после дебюта в 1989 году. Это единственные монеты в списке с номиналом в евро.
Дизайн монеты, как и ее название, отдает дань уважения историческому процветанию музыкального искусства в столице Австрии Вене. На аверсе монеты изображен набор оркестровых инструментов. На реверсе расположился большой орган в знаменитом мюзик-холле, где часто выступает Венский филармонический оркестр. Такой же дизайн украшает серебряную монету с 2008 года.
Плюсы и минусы золотых инвестиционных монет
➕ Инвестиционные монеты — актив, стабильно растущий со временем в цене.
➕ Это защитный актив во времена, когда экономика падает.
➕ На длительном горизонте на золотых инвестиционных монетах можно заработать от 40%.
➕ Инвестиционные монеты, в отличие от золотых слитков, освобождены от уплаты 20% НДС.
➕ Инвестмонеты имеют хорошую ликвидность и продаются с небольшой наценкой к рыночной цене золота.
➖ Это не тот актив, который позволит заработать быстро. В него нужно вкладываться как минимум на 5 лет.
➖ Инвестмонеты нужно аккуратно хранить долгие годы. Любые царапины и следы на них приведут к снижению цены.
➖ Доход от продажи инвестмонет подлежит налогообложению по ставке 13%. Инвестор должен самостоятельно подать в Федеральную налоговую службу декларацию.
Кленовый лист
Страна: Канада
Выпускает: Королевский канадский монетный двор
Начало выпуска: с 1979 года
Проба: 916,7 (24 карата)
Аверс монеты
На аверсе профиль королевы Елизаветы II — главы Канады, номинал и год выпуска монеты.
Реверс
На реверсе монеты изображен символ Канады — кленовый лист, название страны-эмитента, проба и вес золота в монете, а также надпись «чистое золото» на английском и французском языках.
Золотая монета «Кленовый лист » стала выпускаться в 1979 году, как замена слитковой южноафриканской монете «Крюгерранд», ставшей недоступной из-за экономического бойкота ЮАР из-за апартеида — официальной расисткой политики.
Интересно, что портрет королевы Елизаветы II на монете менялся со временем. Сначала было изображение 39-летней королевы, с 1990 года — 64-летней, с 2005 года -79 летней. Для повышения безопасности монеты «Кленовый лист» с 2013 года на реверсе добавлен маленький кленовый лист с годом выпуска в центре, а с 2015 года радиальные линии на обоих сторонах монеты.
Сначала проба золота была — 0,999, а вес монеты только 1 унция. С 1982 года и по настоящее время монеты изготавливают чистотой 0,9999, отчего они очень хрупкие. Сейчас выпускают монеты 1 унция, 1/2 унции, 1/4 унции, 1⁄10 унции и 1/20 унции.
Как выбирать и покупать инвестиционные монеты
Сейчас самые популярные золотые монеты в России — золотой червонец «Сеятель» и «Георгий Победоносец». Их я и покупаю.
Монеты можно купить:
- в банках (Сбербанк, Россельхозбанк, Трансстройбанк и другие);
- у специализированных монетных дилеров (TradingGold, Аурис Драгоценные металлы, Золотой запас и т. д.);
- у частных компаний, продающих их в магазинах (ShopCoins.ru, MONETNIK.ru, NUMIZMAT.ru и т. д.);
- через сайты (АВИТО, Юла, Барахолка).
Чтобы обезопасить себя от покупки фальшивки, лучше покупать монеты в банках. Это гарантирует подлинность.
Каждый из продавцов устанавливает свою цену, и нередко на одну и ту же монету цена может отличаться на 1000–2000 ₽.
После того как выбран продавец, не будет лишним позвонить и уточнить цену продажи непосредственно у сотрудника банка. Летом 2019 года, когда начался рост цен на золото, отпускная цена монет увеличивалась практически ежедневно. В одном банке мне предложили «заморозить» цену на три дня, что стало для меня приятным сюрпризом и позволило купить золотого «Георгия Победоносца» по устраивающей меня цене.
При покупке «Георгия Победоносца» необходимо знать некоторые особенности: монеты выпускает как Московский монетный двор, так и Санкт-Петербургский. Цены у «Георгия Победоносца» с Московского двора выше, чем у его аналога из северной столицы. Этому есть объяснение: в 2008–2013 годах на монетном дворе Санкт-Петербурга встречалось диффузное загрязнение монет частичками золота, вследствие чего они ржавели. Хотя эту проблему устранили, нет уверенности, что купленные монеты не покроются ржавчиной.
Перед покупкой монеты лучше проверить её состояние. Для этого необходимо аккуратно открыть защитную капсулу и внимательно осмотреть монету с обеих сторон. На монете не должно быть никаких царапин, потёртостей и прочих дефектов.
Британские Соверены
В мире не так много монет, известных в такой же степени, как Британский Соверен. Эта золотая монета, отчеканенная Королевским монетным двором (Великобритания) в 1817 году, имеет номинальную стоимость один фунт стерлингов. Первоначально она была выпущена в обращение, хотя в последующие годы она использовалась только в торговых и инвестиционных целях.
На аверсе этой легендарной золотой монеты изображен правящий монарх, королева Елизавета II. На реверсе представлен классический дизайн Бенедетто Пиструччи с изображением Святого Георгия и дракона. По размеру они чуть больше пятицентовика США.
Совсем недавно монетный двор произвел Соверены для инвесторов вместе с современной золотой монетой Британия. Неудивительно, что Британский Соверен появляется во многих портфелях драгоценных металлов.
Тем не менее, эта классическая британская золотая монета долгое время была любимой коллекционной монетой многих. Она привлекает нумизматов, желающих создать наборы разных выпусков. Многие Соверены, даже винтажные, торгуются по ценам, чуть превышающим их внутреннюю стоимость. Это делает их доступной золотой монетой для многих инвесторов.
Как хранить инвестиционные монеты
Купленную монету можно будет продать по хорошей цене в будущем только в том случае, если она не имеет ни механических, ни химических повреждений.
Монета должна быть надёжно защищена от воздействия прямых солнечных лучей, агрессивных веществ и температурных колебаний. Все это может её повредить. Лучше не вынимать монету из прозрачной капсулы, в которой она продаётся, т. к. последняя защищает её от вмятин, царапин, сколов и потёртостей. Не стоит доставать монету из капсулы и трогать её руками — останется след от пальца, который не получится удалить. Это снизит стоимость монеты.
Так как монеты придётся хранить долгие годы, то для этого лучше использовать сейф. Я рекомендую взломостойкий сейф с механическим или электронным кодовым замком небольшого размера. Цена на такие сейфы начинается от 4000 ₽.
Читайте по теме: Как выбрать сейф для дома?
Самородок/Кенгуру
Оригинальное название: Australian Gold Nugget
Страна: Австралия
Выпускает: Пертский монетный двор
Начало выпуска: с 1986 года
Проба: 999,9 (24 карата)
Аверс
На аверсе монеты название монеты, изображение кенгуру, год выпуска, проба и содержание золота.
Реверс
На реверсе изображена королева Елизавета II — действующий монарх Австралии, номинал монеты и надписи на английском: «Елизавета II» и «Австралия».
Одна из самых интересных инвестиционных золотых монет в мире — это австралийский Самородок/Кенгуру. Она одна из немногих монет, меняющих ежегодно изображение на аверсе. Монета носит двойное название, так как сначала на ней был изображен самородок. С 1989 года и по настоящее время на ней стали изображать символ Австралии — кенгуру. Каждый год облик кенгуру меняется, что повышает нумизматическую ценность монеты. Кенгуру может быть несколько, фон также ежегодно меняется. Тираж монеты ограничен.
Монеты «Австралийский самородок» 1986 год выпуска
Монету Самородок/Кенгуру начали выпускать в Австралии из-за запрета на импорт слитковой монеты Крюгерранд. Изначально монета называлась «Австралийский самородок» из-за изображенного на ней самородка, ежегодно изображались разные самородки. В том числе это был «Добро пожаловать, незнакомец» (Welcome Stranger) — самый большой золотой самородок, найденный в австралийском городке Молиагул в 1869 году, весом 72 кг.
В 1989 году на монете начали изображать кенгуру и она была переименована в «Австралийский самородок/кенгуру». Именно с этого момента монета начинает набирать популярность.
«Кенгуру» выпускается в различных весовых категориях, тут и общепринятые размеры: 1 унция, 1/2 унции, 1/4 , 1/10 и такие экзотические, как 2 унции, 10 унций и 1 килограмм.
Как продавать инвестиционные монеты
Монеты можно продать через банк, монетного дилера или нумизматические магазины. Ежедневно Центральный банк России устанавливает котировки на драгметаллы. Эта цена влияет на стоимость инвестиционных монет. Вслед за Центральным банком, отталкиваясь от его котировок, свою цену купли-продажи на монеты устанавливают и коммерческие банки, закладывая небольшой процент маржи. Цена на покупку монеты у каждого банка может отличаться. К тому же некоторые банки только продают инвестмонеты, но не выкупают их назад.
Большинство же банков выкупают инвестмонеты, но делают это только в определённых отделениях, просто не во всех отделениях есть специалисты-оценщики. Оценщик осматривает монету, определяет подлинность и её состояние. Он ищет дефекты: царапины, вмятины, пятна на поверхности. Многие дефекты — не помеха для сделки, но нужно знать, что они снижают выкупную стоимость монеты. Некоторые банки выкупают монеты только в идеальном состоянии.
Перед продажей необходимо позвонить в колл-центр конкретного банка и уточнить, занимаются ли они выкупом инвестмонет. Если да, то нужно узнать, в какое отделение можно подъехать.
Например, Сбербанк производит выкуп монет в Москве только в двух отделениях (на Тверской, 22 и Вавилова, 19). Россельхозбанк может принять монеты только в четырёх московских отделениях.
Чтобы получить максимальную цену за монету, она должна быть в идеальном состоянии.
Для продажи инвестмонеты через банк физическому лицу потребуется паспорт. При сделке банк выдаст приходный и расходный ордера.
Продажа монет через монетного дилера или нумизматический магазин похожа на продажу через банк. Необходимо предварительно договориться о встрече с ответственным сотрудником. Он проведёт осмотр монеты, оценит её подлинность и назначит цену. При согласии сделка будет оформлена договором купли-продажи между физическим и юридическим лицом.
К сожалению, пока не могу поделиться опытом продажи золотых монет. Я в них инвестирую на очень длительный срок. Так что рассказать о том, как и за сколько мне удастся продать монеты, смогу не раньше, чем выйду на пенсию.
Положить заработанные деньги на вклад с высокой ставкой
Орел
Оригинальное название: American Gold Eagle
Страна: США
Выпускает: Монетный двор Соединенных Штатов
Начало выпуска: с 1986 года
Проба: 916,7 (22 карата)
Аверс
На аверсе расположена в полный рост фигура Леди Либерти, с поднятым факелом в одной руке и оливковой ветвью в другой, в лучах восходящего солнца. На монете также есть надпись «Liberty» (свобода), год выпуска, 50 звезд, символизирующих количество штатов, и здание вашингтонского Капитолия.
Реверс
На реверсе изображен орел с оливковой ветвью, летящий к гнезду с орлицей и птенцами, а также надписи: «In God We Trust» (Мы верим в Бога), «UNITED STATES OF AMERICA» и «FINE GOLD».
Аверс золотого американского Орла повторяет дизайн самой красивой монетой США — золотого двуглавого орла Сен-Годена. Она считается одной из самых дорогих монет в мире. Дизайн двуглавого орла был создан в 1906 году известным скульптором Августом Сен-Годеном по заказу президента Теодора Рузвельта.
Интересно, что сначала, в 1986–1991 годах, на золотых Орлах год выпуска чеканился в римских цифрах, потом перешли на арабские. Орлы выпускаются весом в 1 унцию, 1/2 унции, 1/4 унции и 1⁄10 унции.
Какие налоги надо заплатить
Инвестиционные монеты являются имуществом. Поэтому прибыль, полученная от их продажи, подлежит обложению НДФЛ в размере 13%. Если вы купили монету, продали её и получили прибыль, то её нужно будет указать в налоговой декларации по итогам года. Например, в 2021 году вы продали монету, до 30 апреля 2022 года вам нужно будет подать декларацию и указать этот доход. Сам налог нужно будет оплатить до 15 июля 2022 года.
Но если вы владеете монетой более трёх лет, то платить налог после её продажи уже не надо (пункт 17.1 статьи 217 НК РФ). При этом дату покупки монеты необходимо подтвердить документально, в противном случае могут взыскать налог с полной стоимости.
Читайте по теме: Кому и сколько нужно заплатить налогов в 2021 году
Мои советы тем, кто хочет вложиться в золотые инвестиционные монеты
1.
Покупать инвестиционные монеты необходимо на срок не менее 5 лет.
2.
Чтобы не стать жертвой мошенничества, лучше покупать инвестиционные монеты в банке.
3.
Каждый банк устанавливает свои цены на продажу монет. Лучше изучить их предложения и выбрать самое выгодное.
4.
Инвестиционные монеты нужно бережно хранить, защищать от механических и химических повреждений. Чем лучше состояние монеты, тем по более выгодной цене её можно будет продать.
5.
Нужно хранить все документы, подтверждающие покупку монет. Это поможет избежать уплаты налога в будущем при их продаже.
