Безусловно, все ломбарды работают по принципу выдачи определенной суммы денег за заложенное имущество. Фактически, заложенная вещь хранится в ломбарде определенное время, клиент получает деньги для преодоления временных финансовых трудностей, а по истечению оговоренного срока хранения клиент либо выкупает свою вещь обратно, выплатив определенные проценты и часть полученных денег, либо отказывается от своего имущества в пользу ломбарда.
Как правило, работа всех ломбардов в России построена таким образом, что даже по истечении основного срока хранения заложенной вещи есть определенная буферная зона – или период с повышенной процентной ставкой. Если же и во время дополнительного срока клиент не явился для выкупа своего имущества, то в таком случае оно безвозвратно переходит в собственность ломбарда и дальше реализуется полностью на усмотрение самой организации.
Как получить кредит в ломбарде
Клиентами ломбардов могут стать лица, достигшие восемнадцатилетнего возраста. Поэтому все сделки осуществляются только после предъявления паспорта или водительских прав заемщика. Скупка или прием под залог золотых изделий возможны даже в том случае, когда украшение не имеет никаких опознавательных знаков (проб, оттисков, фирменных штампов и пр.).
Залогодателю не запрещается присутствовать во время проведения всех мероприятий, связанных с взвешиванием украшения и оценкой его состояния. После того как все предусмотренные законодательством формальности будут соблюдены, заключает двухсторонний договор, в котором прописываются все нюансы сделки. Далее заемщик получает кредитные средства, а финансовая компания – предмет залога.
Наиболее популярные способы обмана ломбардов
В последние годы банки фиксируют увеличение невозвратов кредитов. Заемщиков не пугает ни наличие негативных записей в КИ, ни возможность «пообщаться» с коллекторами, ни запрет на выезд за границу. Значительная часть населения берет займы и кредиты, изначально не собираясь их возвращать.
С ломбардами не возвращать деньги не получится. Они изначально выдаются под залог. Нет кольца, цепочки или смартфона — нет купюр. Но «умельцы» придумали несколько способов как можно кинуть ломбард и пытаются их использовать на практике.
Особенности ломбардного кредита
Как уже было сказано выше, для получения займа в ломбарде клиенту необходимо предоставить залоговое имущество. А вот чтобы забрать его назад потребуется не только оплатить взятую в долг сумму, а и комиссию за хранение ценностей и обеспечение их безопасности. Размер ее обязательно прописывается в договоре.
Что касается драгоценностей, которые принимает ломбард, то это могут быть изделия из благородных или драгметаллов, а также имеющие какую-либо финансовую ценность камни. Перед заключением сделки, все ювелирные изделия тщательно осматриваются экспертом, оценивающим их подлинность. Кроме готовых изделий ломбарды также принимают в залог или покупают лом из золота, платины, серебра и палладия, старинные монеты, имеющие в своем составе редкие сплавы металлов или драгоценные камни.
Существует также перечень вещей, с которыми ломбарды не работают. К ним относятся: не прошедшие обработку драгоценные камни, металлы и их сплавы, сусальное золото, полуфабрикаты алмазов, а также предметы, предназначенные для работы в лабораторных условиях или на промышленных пунктах.
Почему все-таки стоит постараться и выкупить имущество из ломбарда?
Во-первых, в большинстве ситуаций проценты за 1-2 месяца хранения в действительности довольно невысоки и достижимы для любого работающего человека (безусловно, в этом случае оплачиваются не только проценты, но и сумма, полученная за заложенную вещь).
Во-вторых, вы получаете свою вещь обратно, а это очень актуально, если она могла быть вам очень дорога. При этом хороший ломбард всегда ответственно хранит заложенные вещи, соблюдая все меры предосторожности.
В-третьих, действительно стоящие вещи из золота или драгоценных металлов не идут ни в какое сравнение с ликвидностью обычных денег. Да, вы отдаете обратно деньги и где-то сталкиваетесь с новыми трудностями. Но поверьте, что полученное назад золото будет только увеличивать ваше богатство. А деньги как приходят, так и уходят.
Вообще, самое правильно отношение к ломбарду – скорее как к временному помощнику на большом пути при каких-то проходящих сложностях. Именно в таком случае вы получаете какие-то деньги на преодоление временных неурядиц, но не остаетесь без главных ценностей в вашей жизни, так как вовремя возвращаете их обратно в собственность.
Зачем ломбарды скупают драгоценности
Если скупка золота и доход от залога ювелирных изделий приносят ломбарду очевидный доход, то зачем скупать ценности не совсем ясно. На самом деле ответ на этот вопрос достаточно прост – старинные монеты, драгоценные металлы и украшения в последующем подлежат перепродаже другим покупателям. Как правило, для этого устраивается аукцион, в качестве лотов на котором выступают купленные ранее у населения драгоценности.
Покупателем может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Окончательным владельцем считается тот, кто предложит наиболее высокую цену. После заключения сделки покупатель может распоряжаться драгоценностями на свое усмотрение: перепродавать, переплавлять или реставрировать.
Особенности работы ломбарда
Нельзя однозначно решить, куда выгоднее сдавать украшения, слитки, монеты и лом драгоценных металлов. Цены зависят от конкретной организации, поэтому предварительно следует провести мониторинг. Некоторые ломбарды не принимают арабское золото, так как оно отличается низким качеством. Найти подобные заведения несложно, поскольку их деятельность полностью законна.
Лом нельзя реализовать другим клиентам, поэтому его цена не такая высокая. Некоторые ювелирные магазины принимают его в качестве частичной оплаты за новые покупки. Сдавать правильно в ломбард изделия не так сложно. Такая услуга доступна всем совершеннолетним гражданам страны. Обязательно предъявляется паспорт. Принимают любые ювелирные украшения, проба и состояние не имеют значения, так как оценка производится на месте. Вся процедура обязательно проводится в присутствии клиента. При нем взвешиваются изделия.
Не все понимают, по какой цене принимают золото в ломбард. Ставки определяются Центробанком, и превышать их никто не имеет права. Все сдаваемые изделия обязательно проходят проверку на подлинность и отсутствие подделок. Не принимается оружие, сусальное золото, патроны, лабораторная посуда, необработанные камни.
Можно сдать золотые украшения в обмен на деньги, потом необходимо погасить задолженность в установленный срок, и украшения будут возвращены. Такая услуга удобна тем, что драгоценные металлы можно неоднократно использовать для получения займа. От человека требуется минимум документов, и для договора не нужны справки. При желании можно сдать золото в ломбард без возврата. В таком случае клиент быстро получает деньги и по истечении срока действия закладной лишается права на выкуп изделия. В целом на него это не накладывает каких-то последствий.
Где выгоднее покупать и продавать золото
Если сравнивать цены на приобретение ювелирные изделия в специализированном магазине и ломбарде, то последний, безусловно, выигрывает, поэтому украшения и изделия из драгоценных металлов выгоднее купить в ломбарде. Кроме того, что стоимость украшений может оказаться несколько ниже, так еще и размер налогов будет заметно меньше.
Что касается продажи золота, то выгодно сдать его можно не только в ломбард, а и напрямую на завод, занимающийся производством украшений, но партия лома или золота для этого должна быть довольно крупной.
Ювелирная скупка
Не все знаю, куда можно сдать золото и получить деньги, помимо ломбарда. Есть еще один вариант — ювелирная скупка. В такой организации оценивание изделий происходит немного иначе. Учитывается не только номинальная стоимость изделия, но и драгоценные камни, марка производителя, дизайн и состояние. Поэтому при реализации ювелирных украшений скупка предлагает более выгодные варианты.
Организация заинтересована в продаже уникальных изделий, поэтому в ее интересах покупать у клиентов золото. По сравнению с ломбардами, скупка предлагает в 1,5 выше стандартной стоимости. Мастера проводят реставрационные работы, и украшение получает вторую жизнь.
Нельзя однозначно сказать, куда лучше сдать золото: в ювелирную скупку или ломбард. Высокая цена за грамм ценного металла будет в случае идеального состояния. Если украшение сделано известной фирмой, отличается тонкой работой, то есть смысл сбыть его через скупку. Специалисты в ней оценивают не только вес и пробу золота.
Основные нюансы оформления сделки
Прием под залог украшений и других ценных вещей в ломбардах производится согласно установленным законодательством правилам и нормам. Поэтому для оформления сделки от залогодателя потребуется наличие паспорта. После ее проведения продавец в обязательном порядке получает копии всех подтверждающих документов.
Что касается количества ювелирных изделий, которые можно сдать в ломбард, то тут никаких ограничений не существует. Но зато имеются некоторые оговорки по сумме займа. Так, например, если общая стоимость украшений превышает сумму в 600 тыс. руб., сотрудники ломбарда обязаны поставить в известность о проведении такой сделки налоговые органы. Продавец же в свою очередь в будущем налоговом периоде должен упомянуть в отчете размер полученной от ломбарда прибыли.
Нередко случается, что во время проведения сделки возникают какие-либо сложности, касающиеся условий продажи или заключения договора. В данном случае не будет лишним обратиться в администрацию финансового учреждения, где квалифицированные специалисты ответят на все вопросы и помогут решить спорные моменты.
Некоторые советы
Прежде чем идти в ломбард, нужно внимательно изучить все предложения. Различаются не только цены за металл (в среднем 1600 рублей за 1 г золота 585 пробы), но и процентные ставки. Условия приема зависят от того, сдается ли изделие навсегда или с возвратом.
Не все ценные вещи можно продавать. Легальные ломбарды не будут связывать с запрещенными к реализации вещами. Прием товара происходит только при наличии паспорта. В случае если золото оставлено под залог, важно изучить все условия договора, так как процентная ставка меняется под разными обстоятельствами. При наличии времени можно попробовать продать украшения самостоятельно. Потенциальных покупателей находят на специальных площадках в интернете. Но из-за высокого уровня распространения мошенников мало кто соглашается покупать золото с рук.
Если украшения старинные, то на реализацию их принимают антикварные магазины. Но они не гарантируют быстрой продажи, поэтому придется набраться терпения. В случае покупки изделия нужно выплатить комиссионные продавцу, как правило, это 5−10% от конечной суммы.
Как инвестировать в золото. Разбираем все варианты, доступные россиянам
Акции золотодобывающих компаний
Пожалуй, этот инструмент оптимально совмещает возможные риски и выгоду от инвестиций. Логика достаточно проста: есть золото как основной актив и есть компании, которые это золото добывают. Когда цена на основной актив растёт, акции компании также идут вверх. Если золото дешевеет — то вероятность падения стоимости акций также есть, но компания также всегда может нарастить реализацию (если такие возможности есть) и сохранить выручку.
В такого рода инвестициях присутствует ещё одна составляющая — дивиденды; процент от чистой прибыли, который выплачивается владельцу акций.
На Московской бирже торгуется несколько бумаг компаний, которые связаны с золотодобычей. В первую очередь, это «Полюс-золото» (PLZL). Часто акции этой , то есть якобы они так же надёжны, как и само золото. Но нельзя забывать, что у любой компании случаются форс-мажоры, и приобретаемые акции — это не золотой слиток, и, соответственно, владение акцией золотодобывающей компании может не защитить вас от серьёзных потрясений на рынке.
Динамика «Полюс-золота» (PLZL) впечатляет: с ноября 2021 года по ноябрь 2021 акции выросли более чем в два раза с 7 000 до 18 000 рублей. Новости о вакцине «уронили» котировки до 15 680 (закрытие 12.11.2020), однако актив остаётся достаточно интересным в среднесрочной перспективе.
(POLY) — крупный производитель золота, серебра и меди. Максимальных котировок акции компании достигли 1 сентября. По закрытию на 12 ноября акции торговались на уровне 1675 рублей. Ожидаемые дивидендные выплаты за весь 2021 год могут составить до 4% годовых.
(SELG) — производитель золота и олова. Котировки компании выросли за год больше чем на 100%. Основной потенциал роста достигнут не только за счёт роста стоимости основного производимого актива — золота, но и за счёт улучшения корпоративного управления в компании и начала выплат дивидендов.
(POGR) — ещё один значимый игрок на золотом рынке, вышедший на Московскую биржу только в 2021 году. Компания не платит дивиденды и, к сожалению, переживает конфликт среди акционеров, решение которого может определить направление развития компании.
Плюсы:
- лёгкость покупки через любого брокера;
- акции могут расти даже при стабильной цене на производимую продукцию;
- компании платят дивиденды.
Минусы:
- форс-мажорные обстоятельства, которые могут сопровождать деятельность компании от происшествий на производстве и до налоговых претензий;
- акции могут терять в цене вне зависимости от стоимости продукции предприятия.
Фьючерсный контракт на золото
Фьючерс — это финансовый контракт, по которому покупатель обязуется купить у продавца определённый актив по заранее оговоренной цене. Сделка ограничена сроком.
Если цена товара в будущем окажется выше контрактной, тогда зарабатывает покупатель, так как он благодаря фьючерсу сможет купить товар дешевле рынка, а разницу — забрать себе. Если стоимость актива упадет ниже оговоренной — заработает продавец фьючерса.
Один золотой фьючерс — это контракт на покупку одной тройской унции золота. Для приобретения контракта не нужно вкладывать всю сумму, а лишь определённый процент (обычно не более 8%) от стоимости актива. Сейчас торгуются фьючерсы на декабрь 2021 года — март 2021 и т. п.
Основной риск подобных инвестиций — это эффект плеча (так называют использование заёмных у брокера денег на покупку активов. — Прим. «Секрета»). В апреле в результате падения цены нефти в отрицательную зону трейдеры понесли колоссальные убытки. Из-за эффекта плеча убытки или доход мультиплицируется, поэтому фьючерсные контракты не подходят для новичков или для долгих инвестиций.
Плюсы:
- минимальные вложения могут дать потенциально максимальную выручку.
Минусы:
- высокий риск;
- контракт ограничен по времени, не подходит для долгих инвестиций.
Инвестиции в золото считаются достаточным консервативными. Медиа пестрят историями, как инвестор купил акции компании и забыл о них на десять лет, а вспомнив, обнаружил, что стал миллионером. Но мало кто пишет об историях, как люди вложили деньги в акции и обнаружили, что через десять лет они котируются ниже, чем цена, по которой были куплены. В этом ряду золото и драгоценные металлы занимают особое место по надёжности. Люди, открывшие золотые ОМС в ноябре 2015-го, заработали 100% к вложенным средствам. Возможно, они могли бы вложить деньги куда удачнее, но были бы эти инвестиции так же надёжны?
Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упомянутые финансовые инструменты или операции могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям/ожиданиям. Определение соответствия финансового инструмента/операции/продукта вашим интересам, целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска исключительно ваша задача.
Способ 4. Воровство
Речь идет не о налетах вооруженных грабителей, приставляющих пистолет к виску кассира. Основные проблемы у ломбардов возникают с собственными сотрудниками. Они:
- Принимают заведомые подлоги;
- Обманывают клиентов, занижая вес;
- Выкупают залоговые вещи, в частности с бриллиантами или изумрудами.
Руководству подобных учреждений приходится прикладывать значительные усилия, чтобы следить за персоналом, контролировать каждую сделку. Слежка ведется и за клиентами, и за приемщиками. Касса регулярно проверяется, в том числе, внепланово. При выявлении подлога или обмана сотрудник рискует тем, что его в будущем никто не возьмет на работу в аналогичное учреждение даже на должность уборщика.
Способ 5. Ограбления и кражи в чистом виде
Откроенные разбои в ломбардах случаются редко. В кассах устанавливаются пуленепробиваемые стекла, особые защитные системы. Но не стоит забывать про человеческий фактор. Товаровед или приемщик могут посплетничать с соседкой, рассказать о поступлении ценного колечка или о наличии слепых зон у видеокамер. Не меньшее «зло» – недовольные работники, уволенные «незаслуженно». За плату они могут поделиться нужной информацией с преступниками.
Особо ловкие мошенники изготавливают копии невыкупленных изделий и решаются на подмену при демонстрации. К делу привлекается сообщник, отвлекающий товароведа, задающий посторонние вопросы. Но за выявлением подобных деяний неизбежно следует заявление в полицию.
Способ 1. Заявить о подмене предмета залога
В момент выкупа изделия заемщик заявляет, что ему отдают не то, что он сдавал. Специалисты подобные попытки считают, как минимум наивными. При сдаче составляется подробная опись () с указанием маркировок, веса, цвета металла и вставок, размер и т. д. Достаточно небольшого сравнения, чтобы определить, законны ли претензии клиента.
История знает несколько примеров, когда в описи вместо сережек значился кулон, но их можно пересчитать по пальцам. Если же разногласие зафиксировано, есть основания для обращения в надзорные органы с жалобой. Подать жалобу можно на сайте Центробанка в разделе cbr.ru/Reception/Message/Register.
Способ 3. Залог краденых вещей
Ежедневно обворовывают сотни квартир, у прохожих на улице отбирают кошельки и драгоценности. И самая большая глупость, совершаемая после этого грабителем — обращение в ломбард для сбыта «добычи». Он уповает на то, что никто не спрашивает чеки из магазина, подтверждающие покупку.
Но подобные попытки достаточно наивны. При расследовании преступлений оперативники в первую очередь проверяют скупки. При выявлении краденых вещей их просто изымают вместе с информацией о том, кто сдал конкретное колечко или брошь. Не стоит надеяться, что через месяц-два изделие будет продано. Документация хранится 5 лет.
Да и приемщик постарается под любым предлогом избавиться от клиента с сомнительной внешностью.
Как оцениваются изделия
Сколько стоит сдать золото в ломбард? В каждой подобной организации вы найдёте таблицу с перечислением категорий принимаемых ценностей. От того, к какой категории будет причислено ваше украшение, и будет произведен расчет цены. На стоимость приемки влияют следующие критерии:
- наличие дефектов;
- степень износа;
- особенности дизайна (современный, устаревший);
- наличие клеймения (российского, зарубежного);
- вид изделия;
- необходимость ремонта.
Для проверки подлинности проводится тестирование с помощью натирочного камня: им потрут поверхность драгоценного изделия, при этом на камне останется небольшой объем золота. На крупицы металла нанесут реактив, который установит, соответствует ли драгметалл заявленной пробе. У приемщика могут возникнуть сомнения в том, что украшение является золотым на весь свой объем – оно может оказаться не золотым, а позолоченным. В этом случае проводится проверка на удельный вес. Если сомнения у специалиста остались, он предложит раскусить изделие. Это деформирует украшение, и вы можете отказаться от подобных тестов, равно как и приемщик может отказать вам в приемке.
