Монеты из драгоценных металлов – это не только предмет коллекционирования или средством платежа, как несколько веков назад, но и интересный инвестиционный инструмент.
Ценность золота с годами неуклонно растет. Не советую сразу бросаться покупать инвестиционные монетки с целью на них хорошо заработать: пока купить их гораздо проще, чем продать. Я расскажу вам о том, как осуществляется продажа золотых монет в Сбербанке. Цена на них устанавливается с учетом банковского спрэда.
Сбербанк – крупнейшее финансовое учреждение страны. Там можно не только приобрести монеты из драгметаллов, но и продать их при необходимости. В онлайн-каталоге Сбербанка огромный ассортимент – больше тысячи экземпляров, но принимают от населения далеко не все. Ниже вы узнаете, на каких экземплярах можно заработать, все ли принимают обратно и где продать монету, купленную в другом банке или доставшуюся в наследство от бабушки.
Можно ли сдать монеты в Сбербанк
На сегодняшний день в отделениях могут выкупить монеты, приобретенные в Сбербанке или других банках при условии, что они есть в каталоге. Кроме того, на конкретный экземпляр должен быть разрешен выкуп и установлены котировки. Если в каталоге графа «Стоимость покупки» обозначена прочерком, такие экземпляры банк не покупает.
Памятные монеты из драгоценных металлов должны быть в оригинальной упаковке и не иметь значительных повреждений. К инвестиционным требования не такие жесткие. Достаточно удовлетворительного качества чеканки, наличия защитной тубы. Допускаются незначительные следы окисления, царапины, пятна.
Советую перед визитом в банк уточнить, принимает ли золотые монеты выбранное вами отделение и какова цена. Сделка оформляется только при наличии паспорта, сертификата и квитанции о покупке.
Как хранить инвестиционные монеты
Купленную монету можно будет продать по хорошей цене в будущем только в том случае, если она не имеет ни механических, ни химических повреждений.
Монета должна быть надёжно защищена от воздействия прямых солнечных лучей, агрессивных веществ и температурных колебаний. Все это может её повредить. Лучше не вынимать монету из прозрачной капсулы, в которой она продаётся, т. к. последняя защищает её от вмятин, царапин, сколов и потёртостей. Не стоит доставать монету из капсулы и трогать её руками — останется след от пальца, который не получится удалить. Это снизит стоимость монеты.
Так как монеты придётся хранить долгие годы, то для этого лучше использовать сейф. Я рекомендую взломостойкий сейф с механическим или электронным кодовым замком небольшого размера. Цена на такие сейфы начинается от 4000 ₽.
Читайте по теме: Как выбрать сейф для дома?
Какие золотые монеты скупает СБ РФ
Золотые инвестиционные монеты при обратном выкупе классифицируют в зависимости от их состояния. Сбербанком установлены два вида прайса – на монеты в отличном и удовлетворительном состоянии. Цена первых выше. При наличии повреждений оценивается вес драгметалла независимо от коллекционной ценности и уникальности. Элементы гравировки должны быть сохранены.
Сбербанком утверждены следующие правила скупки у населения:
- По цене, установленной в прайсе.
- Памятные – в отличном состоянии и оригинальной упаковке.
- Инвестиционные – с качеством чеканки uncirculated независимо от наличия незначительных дефектов.
Найти правила можно на официальном сайте компании. Сбербанк отказывает в выкупе, если продаваемые денежные знаки не соответствуют утвержденным параметрам.
Какие налоги надо заплатить
Инвестиционные монеты являются имуществом. Поэтому прибыль, полученная от их продажи, подлежит обложению НДФЛ в размере 13%. Если вы купили монету, продали её и получили прибыль, то её нужно будет указать в налоговой декларации по итогам года. Например, в 2021 году вы продали монету, до 30 апреля 2022 года вам нужно будет подать декларацию и указать этот доход. Сам налог нужно будет оплатить до 15 июля 2022 года.
Но если вы владеете монетой более трёх лет, то платить налог после её продажи уже не надо (пункт 17.1 статьи 217 НК РФ). При этом дату покупки монеты необходимо подтвердить документально, в противном случае могут взыскать налог с полной стоимости.
Читайте по теме: Кому и сколько нужно заплатить налогов в 2021 году
Номиналы
Принимаемые Сбербанком номиналы делятся на покупаемые на постоянной основе и периодически. В любое время можно продать отечественные инвестиционные, некоторые памятные (юбилейные) золотые монеты. Хорошо оцениваются номиналы, выпущенные в ограниченном количестве.
Сбербанк принимает такие золотые российские монеты:
| Номинал, рос. рублей | Название |
| 0,1 | Червонец – 75, 77, 78, 79, 82 |
| 5 | Боголюбов, Александров, Переславль |
| 10 | Раймонда, Большой театр |
| 25 | Серия «Знаки Зодиака» |
| 50 | Мордовия, Универсиада, Радонежский, Чехов, Хельсинки, В. Новгород, Гоголь, 1000 лет Казани, Ярославль, Шеин, Калмыкия, Турин, Игры, Лермонтов, Футбол, Афины, Хакасия, Игры, Кремль, Смоленск, Бобр, 60 лет Победы, Лось, Географиеское Общество, Полиция, Сбербанк, Серия «Знаки Зодиака» |
| 100 | Юрьев-Польский, Раймонда, Александров, Леопард, Переславль, Большой театр, Невельской, Денежное обращение |
| 200 | Трамплин, Шорт-трек, Леопард, Бобслей, Дзюдо, Хоккей, Фигурное |
| 1 000 | Ингерманланд , Фигурное, Флора |
| 10 000 | Сбердело |
| 50 000 | Сбердело |
Способы обмена
Услуга обмена в Сбербанке не производится. Обменять можно только на денежные знаки, то есть продать. Если вы занимаетесь коллекционированием и в наличии оказалось два одинаковых экземпляра, можно попробовать обменять его на аналогичный по стоимости у коллеги – нумизмата или коллекционера.
Другой вариант – продажа и покупка новой – может быть не так выгоден за счет банковского спрэда (разницы между ценой продажи и обратного выкупа).
Виды
Золотые монеты появились намного позже того, как благородный металл стал платежным средством и подтверждением надежности и благосостояния. Чеканить их начали самые развитые страны. Это подчеркивало их значимость и положительно сказывалось на имидже.
Царские
В России чеканка золотых достигла своего апогея при Николае II. В те времена империя была на самом пике своего экономического развития, и в стране выпускались деньги разного номинала.
Многие по сей день широко доступны, поэтому их можно отнести к инвестиционным. Золотые «николаи» пользуются стабильным спросом на рынке.
СССР
Со времен Советского Союза у нас осталась золотая инвестиционная монета – «Сеятель» (официальное название – «Червонец»). Она не относится к коллекционным или редким, однако спрос на нее довольно большой.
Вес ¼ oz, золото 900 пробы.
Современной России
Сейчас наша страна может похвастаться выбором из нескольких видов инвестиционных монет. Самая известная – это, конечно, «Георгий Победоносец».
Она чеканится с 2006 года (эмитент – ЦБ РФ). Теоретически может служить платежным средством – ее номинал 50 руб., однако вряд ли появится желающий расплатиться ею в магазине.
На лицевой стороне изображен Георгий Победоносец верхом на коне, поражающий копьем змея. Вес — ¼ унции золота 999 пробы.
Есть также монеты, выпущенные Центробанком как инвестиционные, но ограниченным тиражом к определенным события. Этот факт указывает на превращение их в обозримом будущем в коллекционные.
Самые известные из них – это, во-первых, «Кубок Конфедерации», выпущенная к означенному событию в 2021 году. Так как ее тираж составил всего 15 тыс. экземпляров, она имеет все шансы разойтись по коллекциям. Во-вторых, это экземпляр, выпущенный к Олимпиаде в Сочи-2014.
А вот серия в честь ФИФА, приуроченная к ЧМ по футболу-2018, вряд ли перейдет в разряд ценных, поскольку ее тираж довольно большой.
Какие золотые монеты представляют особую ценность
Самые дорогие – эксклюзивные золотые выпуски. Особо ценные могут стоить до 2-3 миллионов рублей. Они отличаются высоким качеством чеканки и художественного исполнения. Дорогие монетки связаны с особыми периодами и событиями в российской истории -– коронации императоров, правления Екатерины Второй, Петра Первого. Золотая «История денежного обращения в России», 2009 г., стоит более 1,8 млн рублей. Стоимость больше 1 млн имеют золотые «Седов» и «Крузенштерн».
Мнение эксперта
Александр Иванович
Частный коллекционер с 4500+ монет и бон в личной коллекции. Знает стоимость каждой из них на сегодня.
Особую коллекционную ценность имеют вышедшие из оборота, отчеканенные ограниченным тиражом денежные знаки. Высокая цена у экземпляров, имеющих производственный дефект, если они прошли систему контроля и попали в продажу.
Самые популярные российские инвестиционные монеты – золотой «Георгий Победоносец» 999 пробы и «Сеятель» (червонец) 900 пробы. Они не столь ликвидны за пределами России. Продать их в другой стране будет сложно. В этом случае советую инвестировать в такие популярные в мире экземпляры, как австрийский «Филармоникер», канадский «Кленовый лист», американский «Буффало» и «Орел», южноафриканский «Крюгерранд».
«Филармоникер»
«Крюгерранд»
«Кленовый лист»
«Буффало»
Что это за монеты
Их отличие от других типов активов (коллекционных и памятных) состоит в повышенной ликвидности. Именно поэтому они названы инвестиционными – ведь для инвестора возможность быстро обменять активы на деньги выступает основной причиной покупки.
По сравнению с памятными и коллекционными они не имеют собственной ценности (дизайн, ограниченный тираж, историческая и художественная значимость). Соответственно, их можно купить дешевле, но нельзя получить дополнительный доход.
Инвестиционные монеты выпускаются двухсторонними, как и большинство остальных: имеют аверс (лицевую сторону) и реверс (обратную сторону).
Выгодна ли продажа редких монет Сбербанку
Учтите, что старые, редкие, иностранные и советского образца золотые монеты в Сбербанке не принимают. Их продают дорого коллекционерам на интернет-аукционах. Сильно поврежденный экземпляр примут только в ломбарде, оценив вес драгметалла.
Выяснить примерную цену можно на нумизматических форумах. Советую посмотреть видео с изображением самых редких и дорогих золотых монет.
При продаже отечественных монет, отчеканенных после 1991 года, обратите внимание на спрэд – разницу между банковскими курсами покупки и продажи. Если вы продаете экземпляр, которым владеете менее 3-х лет, придется заплатить подоходный налог – 13% с полученной прибыли.
Мои советы тем, кто хочет вложиться в золотые инвестиционные монеты
1.
Покупать инвестиционные монеты необходимо на срок не менее 5 лет.
2.
Чтобы не стать жертвой мошенничества, лучше покупать инвестиционные монеты в банке.
3.
Каждый банк устанавливает свои цены на продажу монет. Лучше изучить их предложения и выбрать самое выгодное.
4.
Инвестиционные монеты нужно бережно хранить, защищать от механических и химических повреждений. Чем лучше состояние монеты, тем по более выгодной цене её можно будет продать.
5.
Нужно хранить все документы, подтверждающие покупку монет. Это поможет избежать уплаты налога в будущем при их продаже.
Как происходит оценка стоимости монет из золота в Сбере
На цену влияют следующие факторы:
- внешний вид;
- наличие повреждений, дефектов;
- номинал;
- стоимость драгметалла;
- уникальность (тираж, принадлежность к серии или коллекции);
- наличие сертификата.
В Сбербанке утверждены два прайса. В соответствии с ними выдают деньги за денежные знаки в отличном или удовлетворительным состоянии. Большую цену дадут за экземпляр с превосходным внешним видом, без малейших повреждений.
Иностранные
Капиталистические страны намного раньше нашей страны озаботились чеканкой золотых инвестиционных монет. Поэтому свои образцы имеют многие из них, причем некоторые в богатом ассортименте. Многие зарубежные экземпляры имеют большой успех также в среде коллекционеров.
Назову самые популярные.
Крюгерранд ЮАР
Южно-Африканская республика самой первой выпустила такой вид инвестиционного актива. Это случилось в 1967 году, и она получила название «крюгерранд» в честь президента Крюгера, чей портрет изображен на аверсе. Реверс содержит изображение антилопы. Проба 917.
Именно с выпуска этой монеты был принят золотой стандарт 1 oz (1 тройская унция). Отныне монеты старались выпускать именно с этим весом, и называются они унцовыми.
Крюгерранд – самая распространенная в мире инвестиционная монета, поэтому ее ликвидность очень высокая.
Американский золотой орел
Одна из двух самых популярных инвестиционных монет Соединенных Штатов. На ее аверсе лик статуи Свободы, а реверс украшает орел, садящийся в гнездо с оливковой ветвью в клюве. В гнезде восседает орлица с орлятами.
Выпускается весом 1/10 oz, ¼ oz, ½ oz и 1 oz 916 пробы, номинал 50 долларов США.
Американский буффало
Аверс содержит голову индейца работы скульптора Фразера. На реверсе изображение американского буйвола – буффало. Изготавливается из золота высшей пробы с весом 1 oz, номинал 50 долларов США.
В открытую продажу поступил только в 2006 году.
Австрийский золотой филармоникер
Известная австрийская инвестиционная монета, на аверсе которой изображен орган Венской филармонии (отсюда ее название). Стала первой, отчеканенной в европейской валюте. Номинал – 100 евро, вес — 1 oz, 999 проба.
Канадский кленовый лист
Широко известная в инвестиционных кругах монета с профилем королевы Елизаветы II на аверсе. На реверсе красуется кленовый лист – символ Канады. Унцовая монета номиналом 50 канадских долларов, 999 проба.
Китайская панда
Эта панда давно распространилась далеко за пределы Китая. Она признана одной из самых успешных инвестиционных монет 1980-х годов.
На ее аверсе изображена величайшая достопримечательность Поднебесной – Храм Солнца. Реверс заняла большая панда – символ Китая. Номинал – 500 юаней, вес колеблется от 1/20 oz до 1 кг чистого золота.
Ее особенность в том, что китайцы ежегодно меняли дизайн, дабы сохранить повышенных спрос. Некоторые виды «панд» даже стали использоваться в коллекциях.
Австралийский кенгуру
Выпускается самым старым монетным двором Австралии. На аверсе изображен портрет королевы Елизаветы II. На реверсе – кенгуру, знаменитый символ австралийского континента. Подобно китайским «пандам», изображение кенгуру каждый год новое. Номинал 100 австралийских долларов, вес 1 oz.
В обиходе эту золотую монету называют «наггет», так как на выпуске 2007 года была надпись «THE AUSTRALIAN NUGGET». Прозвище прочно привязалось к монете, и по всему миру ее знают именно так.
Процесс покупки монет Сбербанком
Не все отделения Сбербанка осуществляют прием золотых монет. Это зависит от того, есть ли в подразделении специально обученный эксперт. Стоит ли нести золотую монетку в ближайшее к вам отделение, можно уточнить на горячей линии Сбербанка по телефону 900. Перечень аккредитованных отделений на совершение покупки и продажи находится также на сайте в разделе: https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/values/mon.
После того как вы выбрали филиал, продажа проходит следующим образом:
- Предъявляете специалисту монету, сертификат на нее, квитанцию о покупке и свой паспорт.
- Эксперт Сбербанка осмотрит и оценит предмет.
- Если вас устроит предложенная цена, подписывается договор купли-продажи.
- Деньги выдаются наличными в кассе или переводятся на текущий карточный счет.
Как их изготавливают
Золотые монеты, как правило, чеканятся из золота высшей пробы. Тиражи могут быть разными – под заказ Центробанка либо другого крупного учреждения.
Различаются они по уровню чеканки:
- UC (Uncirculated) – стандартная, среднего качества, без сложных рисунков;
- Proof – высшего качества, с зеркальной поверхностью; в чеканке применяется двойной удар штепселем.
Само производство делится на несколько этапов:
- Создание эскиза художником по специальному заказу.
- Изготовление слепка с эскиза.
- Собственно чеканка из золота.
Законодательство позволяет размещать заказы на чеканку инвестиционных монет только банкам (или при их посредничестве). Это, с одной стороны, ограничивает возможности развития этого сегмента рынка, а с другой, упрощает регулирование в области операций с драгметаллами и оборота платежных средств.
Альтернативные места продажи
Золотые монеты продают на специализированных рынках и форумах, перекупщикам и коллекционерам. Сдача сильно поврежденных экземпляров возможна только в ломбарде, при этом предмету залога будет присвоена категория лома.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Частный коллекционер с 4500+ монет и бон в личной коллекции. Знает стоимость каждой из них на сегодня.
Ломбард выдает деньги за вес золота, не учитывая коллекционную и художественную ценность.
Интернет-аукционы
Популярные в России платформы, где можно купить и продать монеты из золота – Авито, auction.ru, rarecoins.ru, numismatic.ru, wolmar.ru. На сайте выставляют предмет по заранее определенной цене или ждут покупателя, который предложит больше остальных.
За участие в аукционе нужно заплатить комиссию. Преимущество сделки в том, что за лот можно получить реальную стоимость редкого экземпляра.
Продажа частным коллекционерам
Чтобы продажа коллекционеру оказалась выгодной, нужно хоть немного разбираться в нумизматике. Потенциальный покупатель будет занижать цену. Если вы хотите реализовать иностранную, советскую или старинную монету, покупателя следует искать на торговых площадках нумизматов.
Где покупать?
По биржевой цене золота или серебра покупать монеты можно в любом месте, гарантирующем их подлинность. Однако надо помнить, что банковские учреждения могут вводить и собственные комиссии или наценки. А в ломбардах монеты могут быть с надпилами, что в будущем усложнит их продажу. Монеты качества Proof, также выставляемые в ломбардах, часто имеют дефекты монетного поля (следы пальцев, царапины, пятна от пробы кислотами), что напрочь уничтожает их коллекционную составляющую.
Стоит поинтересоваться заранее, не выпускалась ли данная монета в какой-либо особенной капсуле или другой фирменной упаковке. При покупке всегда проверяйте целостность капсулы (отсутствие трещин и даже царапин), а также её оригинальность. С неродной или повреждённой упаковкой ряд банков выкупает монеты с большим дисконтом или вообще отказывается от выкупа.
При инвестициях в монеты не помешает помнить четыре нехитрых правила:
- Просчитайте приблизительную рентабельность монеты относительно затраченных на неё средств.
- Определите срок инвестирования (интервал между покупкой и продажей).
- Не ленитесь каждый день следить за стоимостью драгоценных металлов, выстраивая график роста или падения.
- Получите как можно больше информации о выбранной монете (детали хранения, конкретные случаи проблемных продаж, возможную коллекционную составляющую и др.).
Как известно, группу благородных (или драгоценных) металлов составляет троица – золото, серебро и платина, а также пять платиноидов — осмий, иридий, рутений, родий и палладий. Последний из них уже давно используется для чеканки инвестиционных монет и заслужил доверие множества инвесторов. Здесь первопроходцами выступили экзотические страны – Сьерра-Леоне (1966 г.) и Тонга (1967 г.). За полвека различными государствами мира было выпущено более сотни монет из палладия. Правда, большинство из них имеет скромные тиражи. Самые внушительные выпуски появились в рамках серий «Американский орёл» (США), «Кленовый лист» (Канада) и «Русский балет» (СССР/Россия). Кроме того, существуют биметаллические монеты из золота и палладия. Но наиболее удивительна монета Британских Виргинских островов «Четыре стихии» с изображением парусника, которая состоит из всей четвёрки инвестиционных металлов общей массой в половину тройской унции: золота (4,221 грамма), серебра (4,56 грамма), платины (2,78 грамма) и палладия (3,9 грамма).
А вот стоит ли обратить внимание на оставшуюся четвёрку? После резкого роста цены на родий (до 10 000 долларов США за тройскую унцию в 2008 году) монетные дворы задумались о производстве денежных знаков из этого металла. Здесь основная сложность даже не столько в его стоимости, сколько в тугоплавкости. Первой выпустившей на рынок монетовидный жетон из родия (2009 г.) стала американская фирма COHEN MINT. Однако этот продукт весом в один грамм изначально был заявлен не как расчётное средство, а как объект инвестиций. Остальные страны тоже начинают присматриваться к родию. Примером служат 100 долларов Тувалу 2021 года «Южный морской дракон» — одна унция чистого родия (тираж 1000 экземпляров). Пробует освоить родий в качестве инвестиционного продукта и швейцарская фирма Produits Artistiques Métaux Précieux, предлагающая покупку родиевых слитков в 1 и 5 унций.
Практически весь комплект благородных металлов успела воплотить Руанда, выпустившая в 2015 году набор из семи монет, куда кроме родия добавились ещё и рутений с иридием. Правда, стоит учесть, что вес этих миниатюрных монеток диаметром в 11 мм чисто символический (4 позиции по 1,244 грамма и 3 позиции по 0,311 грамма). Собственно, это не столько объект инвестиций, сколько экзотическая подборка образцов драгоценных металлов, быстро реализовать которую по рыночной цене практически невозможно. И всё же зафиксируем, что цена тройской унции рутения на конец 2021 года составляла 270 долларов, иридия — 1710 долларов, а родий к середине января 2021 года подорожал до рекордного значения — 19 500 долларов за унцию, а к началу марта вплотную подобрался к значению в 30 000 долларов.
