Выгодно ли сегодня открывать вклад в золото: подводные камни + отзывы о металлических депозитах

Что такое вклад в золото

Это покупка золота, или ценных бумаг, связанных с операциями по покупке и продаже золота с целью сохранения собственного капитала и получения прибыли от его вложения. В последнее время, данный вид инвестиций приобретает все большую популярность не только у частных лиц. Целые государства предпочитают увеличивать долю драгоценного металла, в том числе физического, в своих резервных фондах.

Этот вид инвестирования наиболее привлекателен в качестве долгосрочного вложения. Любой из выбранных вариантов вклада в золоте за короткий срок принесет, скорее, убытки, нежели прибыль. Поэтому он наиболее выгоден при наличии свободного капитала, либо при необходимости скопить некую крупную сумму за несколько лет.

Варианты сбережений

Золотой запас, создаваемый отдельными лицами, может иметь несколько визуальных выражений.

Важнейшие из них представлены в таблице:

Виды золотых инвестиций

Способы, которыми можно воспользоваться для осуществления вклада в золото достаточно разнообразны и у каждого есть свои достоинства и недостатки. Выбирать следует, исходя из целей, сроков и суммы предполагаемых вложений.

Акции золотодобывающих компаний

Назвать это вкладом в золото можно с натяжкой. Зато, их ликвидность, как и любых акций, будет выше, чем операции непосредственно с золотом. Плюс, цена акций компании напрямую зависит от биржевой цены на драгметалл, и обычно их стоимость растет быстрее, а снижается медленнее рыночных цен не золото.

Слитки и монеты

Этот способ подразумевает приобретение физического золота. Основная прибыль заключается в увеличении его рыночной стоимости.

К минусам такого вложения следует отнести высокие сопутствующие расходы – комиссии банков, уплата НДС и расходы, связанные с хранением. Физическое золото не стоит оставлять дома. Для монет разумно арендовать банковскую ячейку. Кроме того, в стоимость монеты входит ее так называемая художественная ценность, которая может вырасти с годами, но, вероятнее всего, будет аннулирована при продаже.

Банковское золото в слитках – еще менее привлекательный объект. Утрата сертификата или повреждение слитка ставит крест на попытках сдать драгметалл в банк. Его примут только в ломбарде или скупке, по цене «на лом».

Украшения

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

Совершенно непривлекательный вариант с точки зрения получения пассивного дохода. Стоимость золота в ювелирном изделии может составлять 1/5 от его цены. Именно на эту сумму можно рассчитывать при продаже, остальное вернуть не удастся. Я допускаю исключения, если речь идет об уникальном произведении искусства, а не об обычной золотой безделушке на каждый день.

Торговля на бирже

Учитывая котировки золота за последние годы, такой способ может принести ощутимый доход, но, любая игра на бирже сопряжена с большими рисками. Только 5% всех трейдеров удается стабильно зарабатывать на рынке.

Обезличенный металлический счет

Это аналог текущего счета, только в безналичном золоте. Услуга представляет собой открытие банковского счета и конвертацию рублей в граммы виртуального золота. Сделать это можно из личного кабинета, не тратя время на походы в банк. Обратная конвертация и вывод средств также производится в онлайн режиме. Из минусов — комиссии на открытие и закрытие счета.

Обезличенное золото на ММВБ

Торговля золотом на Московской бирже обеспечивает высокую ликвидность, низкие комиссионные затраты при высокой надежности вложения. Поскольку стоимость золота здесь соответствует рыночной, инвестор также не будет застрахован от падения цен и уменьшения своего капитала.

Из минусов – придется вникать в детали: искать брокера, разбираться, как открыть брокерский счет, самому осваивать торговый терминал. Да и вход в размере 30 тысяч будет доступен не всем. Прибыль от такого вложения облагается стандартным налогом на доход физического лица, причем подавать декларацию в налоговую инспекцию придется самостоятельно.

Золотые фонды (ПИФ и ETF)

Это фонды, созданные при финансовом участии различных физических лиц, совокупные денежные средства которых идут на покупку золота, или акций других фондов, торгующих ценным металлом. Надо отдать должное – еще не известно ни одного случая банкротства такой организации, поэтому вложение достаточно надежно. Сравнительно небольшая цена входа позволяет вложить свои деньги практически любому желающему, но и здесь есть свои подводные камни:

• ETF – фонд, чьи акции торгуются на бирже наравне с другими ценными бумагами. Он проводит операции с физическим золотом, занимаясь не только торгами, но и транспортировкой и хранением. Комиссия фонда минимальна и обычно не превышает 0,6% от суммы сделки. Цена входа невелика – порядка 10 тысяч рублей. Высокая ликвидность и надежность, которая выражена диверсификацией вложений – бесспорный плюс.
• ПИФ – такой вклад не облагается НДС, но расходы, связанные с его деятельностью могут составлять до 10% от вкладов, зачастую, это практически вся прибыль от актива. Кроме того, паевой инвестиционный фонд вкладывает средства не в торговлю физическим металлом, а приобретает те же акции ETF, являясь дорогостоящим посредником.

Какой способ лучше и почему

Вопрос субъективный и зависит от возможностей и целей. При желании вложить свободные финансы в надежный актив, обезопасив их от инфляции, то ОМС – отличный вариант, открыл и забыл на несколько лет. Если главная задача – заработать, то я бы выбрала работу с ETF, так как этот вариант позволяет получить максимальную прибыль на торговле золотом без лишних посредников и комиссий.

Получение прибыли

Инвестиции в ювелирные украшения наименее выгодный способ. При покупке изделия переплачиваете за работу ювелира, рекламу и т. д. Если вы в будущем захотите отнести драгоценный металл в ломбард, то получите за него на 40-50% меньше, чем при приобретении.

Покупать золотые слитки и хранить их дома также невыгодно. Они облагаются налогом и инвестору придётся выплатить немало лишних средств за «физический» металл. Такой золотой вклад, как оказывается, не самый выгодный.

Обезличенный металлический счёт не облагается налогом, поэтому платить лишнее не придётся. Этот вариант считается самым выгодным, так как недостатков практически нет. Клиент, который владеет этим счётом, имеет право купить или продать золото по котировкам банка в любой момент.

Есть определённая выгода в покупке инвестиционных монет. На них цена никогда не падает, а только растёт.

Необходимо обратить внимание, что, если купить слиток 1 кг. он будет стоить несколько дешевле, чем 2*500 гр. При оптовой покупке от 10 шт. даже банки делают скидки.

В итоге становится понятно – задумываюсь о выборе золотого вклада, лучше отдать предпочтение ОМС.

Доходность золотых депозитов

Большинство банков, перестали предлагать услугу открытия срочных вклады в золоте, заменив этот продукт обезличенными металлическими счетами. Но существенной разницы нет – процентные ставки по таким депозитам всегда были самыми низкими. И основной доход депозитов в металлах заключался не в годовых процентах, а базировался на прогнозах роста цены на золото и положительной разнице этой цены в начале и конце периода действия вклада.

Сегодня доходность почти полностью соответствует Лондонским котировкам:

График XAUUSD предоставлен TradingView

На какой максимальный доход можно рассчитывать

Какой бы способ вы для себя не выбрали, он будет тесно связан с биржевыми котировками. А в игре на бирже, как известно, можно быстро разбогатеть, но и быстро обанкротиться. Все зависит от таланта игрока, но, если рассматривать цену золота за последние 10 лет, то за это время, владельцы золотых счетов увеличили свои вложения более чем в 4 раза, итого: 40% в год.

Выгодно ли инвестирование?

В мире ежегодно добывают примерно две с половиной тонны золота. Цены его постепенно поднимаются. Всё зависит от уровня спроса и предложения. Эксперты в один голос утверждают, что долгосрочные инвестиции – идеальная перспектива на будущее. Однако не стоит ожидать доход сразу же. Необходимо 2-3 года подождать.

Специалисты считают, что самый разумный вклад – это от 5 до 25% своих активов. Эксперт Станислав Кочетков советует: «Вкладывать инвестиции желательно на длительный срок. Так будет эффективнее. Рискованно и небезопасно вкладывать средства до года. Если клиенты опасаются за свои финансы, тогда лучше распределить вложения. Одну часть финансов инвестировать на один год, а вторую на 2-3 года.»

Какие детали нужно внимательно изучить при выборе банка для вклада в золоте

Главное – надежность финансовой организации. А она, как правило, обратно пропорциональна уровню дохода от сотрудничества. Самые заманчивые условия всегда будут предлагать менее надежные и более мелкие конторы, с которыми я связываться не рекомендую.

Процентные ставки по золотым вкладам

Проценты на такие счета не выплачиваются. Доход от вложений складывается из двух составляющих – роста цены на золота и прибыли от удачных операций по покупке и продаже металла.

В каком банке вклад в золото лучше

Как я уже говорила, лучше выбирать надежную финансовую организацию. В части тарифов и прибыльности такого счета, условия для клиентов в большинстве банков практически одинаковы: счет бессрочный, комиссия минимальна, или отсутствует. Основной доход банк получит на курсовой разнице при операциях с металлом.

Плюсы и минусы вклада в золото в Сбербанке

К положительным моментам можно отнести:

• Надежность организации;
• Возможность осуществлять операции по счету без ограничений по количеству и сумме транзакций;
• Высокий потенциал прибыльности;
• Максимальная ликвидность средств.

Негативные стороны вложения:

• Вклады не попадают под действие закона о государственном страховании вкладов ФЗ № 177-ФЗ;
• Полученный доход является объектом налогообложения и подлежит самостоятельному декларированию;
• Нет процентов, как при размещении средств на депозит;
• Внесение на ОМС, и выдача с него физического металла не осуществляется.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Открытие золотых вкладов производится и в отделениях Сбербанка, и в режиме онлайн.

В офисе

Надо учесть, что не все офисы имеют необходимое оборудование, чтобы обеспечить для клиента открытие ОМС. Как правило, это те же отделения, где осуществляется продажа золотых монет и слитков.

Рекомендуем:

• позвонить в Сбербанк по номеру 900