Как получить деньги под залог золота и ювелирных украшений

Изучаем условия в ломбардах и пользуемся возвратным залогом с умом.
Когда срочно нужны деньги, люди обращаются к друзьям, знакомым и в банк. Первые варианты есть не у всех, а посещение банка – это длительное и хлопотное мероприятие. Получение денег под залог золота – процедура, которая потребует минимум времени. Достаточно найти подходящий ломбард и передать золото в залог. Как выбрать надежный ломбард и какие параметры должен иметь драгоценный металл, будет рассказано в отдельных пунктах этой статьи.

Где можно получить займ под залог золота

Получить кредит под залог золота можно в ломбарде, например в https://vashlombard174.ru/. Подобные организации работают на легальной основе, поэтому выданная ссуда должна быть оформлена документально. В качестве залога может использоваться любой драгоценный металл, в том числе – золото.

Особое значение имеет то, какая процентная ставка действует в ломбарде. Чем выше ставка, тем больше придется отдать денег при возврате залога. Этот момент стоит заранее уточнить у оценщика или на сайте компании.

Некоторые банки также готовы выдавать клиентам деньги, принимая в качестве залога драгоценные металлы. Однако серьезные финансовые учреждения проводят собственную экспертизу, а потому быстро все оформить не получится. Среднее время ожидания рассмотрения заявки составляет 10-14 дней.

Сбербанк России готов кредитовать только физических лиц, но при условии, что залогом будут золотые слитки. Монеты, изделия из серебра, декоративные предметы интерьера с вкраплениями из камней Сбербанком в качестве залогового имущества не принимаются.

А вот ВТБ рассматривает любые золотые украшения в качестве залоговых, но при оценке не учитывает ни декоративную составляющую, ни качество камней, а только пробу и массу металла.

Небольшие коммерческие банки не проводят собственной экспертизы, а просят оценить залоговое золото в независимой компании и приложить заключение к пакету документов. Это означает лишь то, что заемщику придется потратить дополнительное время и деньги на получение необходимых средств.

Что еще можно сделать со сломанным кольцом

Если сдавать обручальное кольцом в ломбард жалко, сломанное украшение можно использовать по-другому:

1. Отдать на переплавку и сделать другое изделие. Так сломанному кольцу можно будет подарить новую жизнь. В некоторых семьях существует традиция переплавлять старые украшения и создавать из них обручальные кольца для молодоженов из членов семьи.
2. Если кольцо сделано из серебра, его можно использовать, чтобы очищать и ионизировать воду для питья. Для этого кольцо помещают на дно емкости, в которую наливают воду.

Сломанное украшение можно отдать молодым членам семьи, которые используют его в более интересных и творческих целях. Существует примета при сдаче в ломбард обручального кольца, которое носят – брак в скором времени разрушится, а связь между супругами пропадет. Поэтому многие опасаются сдавать украшение, и носят его не снимая. Но наиболее выгодным и оптимальным вариантом, при острой необходимости в деньгах, остается сдача украшения в ломбард.

Как выбрать ломбард

При выборе ломбарда следует учитывать несколько нюансов. Важную роль играет цена за грамм золота. Точную стоимость изделия, специалист скажет только после осмотра. По предварительным данным, она может составлять 1500 рублей и выше.

В Москве и на всей территории России функционирует немало ломбардов. Сначала нужно изучить предлагаемые условия и выбрать более привлекательный. Учитывать следует такие параметры:

1. Месторасположения ломбарда. В центре стоимость принимаемого металла будет выше. В спальном районе заведения ориентированы на людей, которым требуется небольшая сумма за простенькое украшение.
2. Принимать во внимание следует цену золота.
3. В ювелирных ломбардах закладывать золотые вещицы выгоднее, чем в вещевых.

Учитывая все перечисленные моменты, выбрать подходящее заведение будет несложно.

Что сделать, чтобы обменять украшения на другие

В ломбардах сети «Залог Успеха» вы всегда можете выбрать другие изделия, а оплату за них произвести из средств, полученных за сданные драгоценности. Не всегда оценочная стоимость меньше, чем цена за понравившийся предмет, в наших ломбардах часто проводятся аукционы на понижение.

Все сделки любой наш ломбард проводит строго конфиденциально, независимо от метода расчета: ваша персональная информация не передается третьим лицам и не используется для каких-либо иных целей, кроме выбранной в рамках действующей активности (продажа, покупка, займ).

Условия займов под залог золотых изделий

На законодательном уровне вопрос, связанный с закладыванием вещей из драгоценных металлов, никак не регулируются. Ломбарды самостоятельно определяют, на какой срок и под какие проценты будет принято украшение. Рассмотрим все нюансы подробнее.

От чего зависит размер ссуды

Сумма, на которую может рассчитывать клиент зависит от качества предлагаемого к оценке изделия. Даже осмотрев аксессуар, оценщик сможет предложить максимум 80% от стоимости украшения в качестве займа. Чаще всего предложат не более 60%, а за каждый день просрочки будут начисляться существенные пенни. На размер выданной ссуды могут повлиять следующие моменты:

1. Стоимость золота за грамм. Цена колеблется в диапазоне 800-3000 рублей, с учетом пробы и качества металла. Наличие драгоценных камней повышает размер кредита.
2. Срок займа. В стандартном варианте он составляет до 30 суток, но продлить этот период можно при условии оплаты начисленных процентов. Выкупить аксессуар можно и раньше и проценты уплатить за конкретное количество дней, которые изделие было в ломбарде.
3. Процентные ставки по ссудам составляют 0,2-0,4% в сутки. Чем больше сумма займа, тем ниже будет процент.

В течение срока, прописанного в договоре, ломбард не вправе реализовать украшение. В дальнейшем, все права на имущество переходят к кредитору, если срок действия не был продлен клиентом.

Требования к золоту

Залог золота в ломбарде осуществляется по строгим правилам. Крупные заведения принимают изделия с широким диапазоном проб (375-999), а вот более мелкие участники рынка предпочитают работать с наиболее популярными пробами – 583 и 585.

Прежде чем отправиться в ломбард, стоит внимательно изучить заводское клеймо на украшении. Штампик должен хорошо читаться. Чем выше проба, тем больше будет стоимость залога.

Важной характеристикой, при оформлении займов под залог золота, считается цвет металла. Есть мнение, что чем он желтее, тем больше в изделии золота, но это ошибка. Желтизна указывает на преобладание примесей. Красноватый оттенок дает медь. И последнее: минимальный вес изделия должен составлять 0,1 грамма.

Что не принимает ломбард

Если клиент собрался заложить золото, то нужно знать, что некоторые изделия, ломбард не принимает. Речь идет о низкопробных украшениях и золоте, утратившем свой внешний вид. Не всегда в заведениях можно передать в залог технические изделия (протезы).

Нужно ли составлять договор займа

Залог ювелирных изделий является стандартной и юридически значимой процедурой. Поскольку в дальнейшем, право на ценное имущество может перейти к оценщику, то необходимо эти права официально закрепить. Свои полномочия клиенту тоже лучше защитить соглашением.

В договоре должны присутствовать все обязательные требования к хранению золота. Необходимо указать, в течение какого срока, и под какие проценты выдается ссуда. Если ломбард не предлагает вам подписать договор, значит, речь идет о мошеннической конторе.

Можно ли сдать в ломбард сломанное украшение

В ломбард чаще всего сдают те украшения, которые пылятся в коробках и которыми никто не пользуется. Обручальное кольцо можно заложить и получить за него определенную сумму. С целыми изделиями проблем, как правило, не возникает. Но на ремонт сломанного украшения не все могут найти деньги, а сдача в ломбард дефектного кольца остается под вопросом. Некоторые компании не работают с таким залогом, другие на это обращают гораздо меньше внимания, только занижают стоимость и берут изделие по цене лома.

Сломанные кольца, с определенным дефектом, тоже могут принять оценщики в ювелирных магазинах или антикварных лавках, особенно если кольцо раритетное. Явные деформации влияют на итоговую стоимость, но основными критериями оценки все же остаются материал и чистый вес украшения. Принесенное изделие ломбард может принять на переплавку, тогда целостность не играет никакой роли.

Если сравнивать целое кольцо и изделие с дефектом, за последнее можно получить меньшую сумму. Это связано с тем, что кольцо в хорошем состоянии продать проще. А за придание товарного вида и ремонт придется потратить определенную сумму денег.

За украшение с дефектом оценщик даст не больше 50% от стоимости изделия. А заем с таким залогом не выдадут на срок более месяца. Если в течение указанного срока не выкупить обручальное кольцо, ломбард сдаст его в ремонт или на переплавку.

Могут ли отказать в выдаче денег

К сожалению, деньги под залог ювелирных украшений или изделий предоставляют не всегда. Любой ломбард вправе отказать в оформлении ссуды, если у клиента нет с собой оригинала гражданского паспорта. Даже копия или фото в телефоне не позволят оформить ссудный договор.

Жесткие требования обусловлены тем, что золотые украшения часто фигурируют в судебных разбирательствах. Иногда даже приобретенные в известных ювелирных салонах украшения оказываются поддельными. Чтобы исключить проблемы в будущем, ломбарды не хотят иметь дела с такими клиентами и отказываются выдавать им ссуды под залог золота.

Золото может спасти в сложные времена, став для вас основой для получения заветных денежных средств. Но, прежде чем оформлять займ, стоит внимательно ознакомиться с условиями кредитора, чтобы не потерять на обменных и оценочных операциях.

Что нельзя сдавать в ломбард

В ломбардах не смогут принять в залог запрещенные законодательством предметы, даже если с ювелирной точки зрения они представляют ценность.

Не принимают в залог:

• оружие;
• продукты питания;
• яды;
• ордена, медали, знаки за успехи в военной службе;
• предметы, которые излучают радиацию;
• культурно-исторические ценности.

Также ломбарды не примут в залог недвижимость, любые постройки. Таким учреждениям запрещено заниматься какой-либо предпринимательской деятельностью. Они могут только предоставлять займы под ювелирные изделия в залог и консультировать клиентов. Не выдают заем под залог обручального кольца, совершеннолетним лицам. Забирать украшение может только гражданин, с которым ломбард совершил сделку, или другое лицо по нотариальной доверенности.

С заложенными в ломбарде драгоценностями нельзя заключать новые сделки, сдавать в аренду или повторно закладывать их. Если кольцо или другое ювелирное изделие получит повреждения по вине ломбарда, организации придется возмещать стоимость урона.

Продажа драгметалла

Как сдать золото в ломбард без возврата? По сути, речь идет об обычной продаже. И следует отметить, что ломбард – это не самый выгодный способ реализации. Есть масса других альтернатив, к примеру, можно пойти в скупку, комиссионный магазин или ювелирный салон. Впрочем, иногда и ломбарды предлагают неплохой курс – это зависит от конкретного заведения. Поэтому перед продажей следует обратиться в несколько мест, для того чтобы узнать за сколько и где можно сдать золотое изделие.

Если же более привлекательное предложение было в ломбарде, то от продавца потребуется паспорт и при наличии – сертификат или бирка ювелирного изделия. Последнее – не обязательно, однако при наличии таких бумаг меньше вопросов к подлинности металла. Также косвенно они подтверждают, что продавец является владельцем ценного имущества.

Паспорт требуется обязательно. Во-первых, для того, чтобы убедиться, что продавцу больше 18 лет. Во-вторых, всех кто продает золото, заносят в специальную книгу-реестр.

Как сдать золото в ломбард без выкупа? В присутствии клиента работник ломбарда взвешивает золото и проверяет наличие клейма. В случае когда тиснение отсутствует, приемщик делает на золоте небольшой надпил или проверяет металл химическим способом, так что на изделии останутся небольшие следы.

Когда проба и вес установлены, работник ломбарда пересчитывает эти параметры в денежные единицы, например, если за 1 грамм 585 пробы предлагают 1500 руб., то кольцо весом в 2 г оценят в 3000 руб.

Какие гарантии возврата ценностей владельцу?

В соответствии со статьей 358 ГК РФ и Федеральным Законом “О ломбардах” № 196-ФЗ от 19 июля 2007 года, заемщик получает на руки залоговый билет, в котором отражаются все данные о конкретной сделке.

Залоговый билет является документом, который подтверждает право собственности клиента на переданные в качестве залога драгоценности. Чтобы вернуть ценные вещи обратно, залогодатель должен предоставить в ломбард паспорт и залоговый билет. Это гарантирует владельцу ювелирных изделий возврат своего имущества, поскольку выдача ценностей возможна только в руки владельца либо его представителя с нотариально оформленной доверенностью.

Отзывы

Как сдать золото в ломбард без выкупа или под залог? Перед тем, как это сделать, следует взвесить все за и против. Золото – неплохая долгосрочная инвестиция, тогда как деньги будут потрачены мгновенно. Кроме того, есть риск нарваться на недобросовестных скупщиков, с заниженными ставками на покупку и большими процентами на займ.

По отзывам клиентов ломбардов, почти никто из тех, кто продали свое золото, не жаловались на сделку. Хотя некоторые посчитали, что продешевили, и ценный металл можно было реализовать более выгодно.

Тогда как клиенты, которые оставляли золото под залог, часто оставались недовольны. Такая ситуация связана с тем, что они не оценили свои финансовые возможности, и не смогли вовремя вернуть деньги. А все те выплаты, что по силам, уходят на оплату процентов. Таким образом, получается замкнутый круг, который, впрочем, легко разорвать. Нужно только найти в себе силы расстаться с любимой вещью.

Плюсы и минусы ломбардов

Рост количества организаций, которые принимают золото, говорит о создании приемлемых условий для работы с ними.

Преимущества ломбардов:

простота оформления договора;

высокая скорость совершения всех операций: то, что в банке займет полдня, ломбард выполняет за считаные минуты;

предлагается несколько схем сдачи/выкупа драгоценностей;

не учитываются личные данные заемщика (возраст, трудоустройство, кредитная история).

Недостатки тоже есть, причем они весомые:

высокая процентная ставка;

более низкая цена за 1 грамм золота, чем среднерыночная.

Какое золото можно сдать

В ломбард принимают золото абсолютно всех проб: 585, 375, 958, 750 и пр. В скупку или на хранение пойдут изделия в любом состоянии: золотой лом, старые или новые украшения. Неохотно принимают некоторые сплавы, например, белое золото. Это объясняется тем, что небольшие ломбарды обладают минимальным набором проверочных реактивов, поэтому отличить белое золото от других сплавов затруднительно. Кроме того, ломбарды неохотно связываются с золотом без пробы, поскольку опасаются подделок.

Законодательством регламентированы ограничения по приёму:

• сусального золота;
• оружия из драгоценных металлов;
• необработанного (шлихового) золота;
• патронов.