Запись обновлена: Май 28, 2020
Золотой слиток — является стандартом формы определённой массы и качества. Слово «слиток золота» стало синонимом высокопробного золота. В современном мире имеют хождение в основном изделия, имеющие пробу 0,995 или 0,9995 и выше.
Интересна история возникновения золотого слитка. Когда появились большие города и стала развиваться экономика, возникла система бартера, с помощью которой люди могли обменивать товары и услуги. Золото и серебро нашло широкое применение при совершении различных сделок, но, приходилось каждый раз проверять их вес, когда они переходили из рук в руки.
Приблизительно около 6,7 веков до н. э., жители Лидии нашли оригинальный выход из этой ситуации. Им стал сплав серебра и золота , так называемый «электрум».
Он представлял собой слиток золота определенного веса (например, 20 грамм) с поставленным на него государственным клеймом. Идея была прогрессивной и поэтому около пятидесяти лет спустя все главные торговые «точки» мира стали использовать подобную практику.
В России
Цена золота зависит от его чистоты. Чтобы самородок стал дороже, его нужно подвергнуть обработке. Для обозначения качества используется специальная величина — проба.
Золото в слитках, предлагаемое частным покупателям, обычно имеет 999 пробу. Это значит, что на 1 кг сплава приходится 999 г золота, то есть чистота составляет 99,9%. Металл более низкого качества используют при изготовлении монет. В этом случае покупатель сможет взять изделие 900 или 925 пробы.
Фото: PublicDomainPictures / pixabay
585 проба встречается только в ювелирной среде. Если использовать чистое золото для изготовления цепочек или колец, изделия получатся слишком мягкими. В инвестиционной сфере высокая прочность не столь важна, а повышение процентного содержания посторонних металлов в сплаве приведет лишь к росту расходов на транспортировку и хранение.
Слитки делятся на 2 категории:
- Мерные. Обладают массой до 1 кг, имеют 999 пробу и продаются в коммерческих банках.
- Стандартные. Весят от 11 до 13,3 кг и отличаются более высокой чистотой — 99,95%. Практически не попадают к обычным покупателям и используются крупными инвесторами, такими как центральные банки.
На практике частные лица могут приобрести только мерные слитки. В финансовых учреждениях их масса варьируется от 1 г до 1 кг.
«Замедление мировой экономики даст много поводов для увеличения спроса на защитные активы… Физлица в стороне от покупок тоже не останутся. Инвестиции в золото помогают решать задачу диверсификации портфеля и некоторой защиты от просадок при колебаниях на мировых рынках»
Артем Копылов, аналитик УК «Альфа-Капитал». Источник: Ведомости
Где можно купить и продать
Сегодня лицензия ЦБ на продажу золота есть далеко не у всех даже крупных банков страны. По состоянию на конец 2021 г. купить слитки можно было в:
- Сбербанке;
- Промсвязьбанке;
- Россельхозбанке;
- Газпромбанке;
- СМП-банке.
Фото: Linda Hamilton / pixabay
Гораздо сложнее обстоят дела с продажей: получить деньги за свое золото удастся только в Сбербанке. При этом инвестор столкнется с довольно большим спредом — разницей между покупкой и продажей. Для слитков весом 1-5 г он достигает 41%, а для крупных изделий массой 1 кг — 32%. Значительная часть этой разбежки возникает из-за НДС, который составляет 20%.
Примечание! Еще один вариант — попытаться сдать изделие в ломбард. Иногда получается выгоднее, чем в банке.
Спред играет важную роль при принятии инвестиционного решения. Говоря о росте или падении цен на золото, аналитики всегда имеют в виду рыночную стоимость в $. На практике частному лицу придется заключать сделку на значительно менее выгодных условиях, учитывая разницу в цене приобретения и реализации на 30-40%.
«Купить инвестиционные монеты и слитки можно в банках-дилерах, но отдать предпочтение все-таки стоит монетам, так как в случае их последующей продажи не потребуется уплачивать НДС … в отличие от сделок со слитками»
Анна Бодрова, старший аналитик «Альпари». Источник: РБК
Избежать уплаты НДС можно при открытии металлического вклада в банке. Правда, в этом случае вы не будете физическим обладателем золота.
Скриншот с сайта quote.rbc: стоимость 1 унции (31,1035 г) в долларах
Таким образом, цена покупки и продажи в финансовых учреждениях зависит от следующих факторов:
- курс на мировых биржах;
- отношение доллара к рублю;
- размер НДС;
- масса изделия.
В Сбербанке
В первую очередь посмотрим, сколько стоит 1 грамм драгметалла в Сбербанке. На сегодня это самый крупный российский банк, в котором можно приобрести драгоценные монеты и слитки. Приведем цену на последний день продажи в 2021 г. — 29 декабря.
Таблица 1. Стоимость золота в Сбербанке
| Номинал, г | Покупка изделий определенного качества, руб. | Продажа с НДС, руб. | |
| Удовлетворительное | Отличное | ||
| 1 | 4 304 | 4 324 | 5 936 |
| 5 | 21 520 | 21 560 | 28 602 |
| 10 | 43 040 | 43 110 | 56 964 |
| 20 | 86 080 | 86 180 | 113 568 |
| 50 | 215 200 | 215 320 | 283 050 |
| 100 | 430 400 | 430 550 | 564 960 |
| 250 | 1 076 000 | 1 076 200 | 1 410 660 |
| 500 | 2 152 000 | 2 152 370 | 2 820 240 |
| 1 000 | 4 304 000 | 4 304 600 | 5 639 160 |
Источник: sberbank.ru, цены актуальны на 29.12.2020 г.
Рассмотрим подробнее информацию о покупке. Для начала объясним термин «качество»:
- отличное: состояние нового изделия, которое можно вновь продать другому клиенту;
- удовлетворительное: имеет внешние дефекты, такие как небольшие царапины.
Примечательно, что Сбербанк выкупает любые слитки — в том числе те, которые были проданы прочими финансовыми учреждениями. Единственное условие — наличие сертификата.
Важно: отличное качество должен иметь не только брусок из драгоценного металла, но и сам документ! Если бумага повреждена или измята, банк будет рассчитывать курс покупки по «удовлетворительному» тарифу.
В случае с продажей никаких подводных камней нет. Клиенту достаточно прийти в банк, выбрать изделие подходящего размера и заплатить указанную сумму.
Так как стандартные слитки весом от 11 кг не пользуются спросом у частных клиентов, Сбербанк не указывает цены на эти изделия на своем сайте. Однако если допустить, что за 1 кг просят 5 639 160 руб., можно рассчитать стоимость золотого слитка массой 11 кг. Она составит 62,03 млн руб.
В других банках РФ
Та как не все финансовые учреждения выкладывают архивные сведения о драгметаллах, для релевантности данных, возьмем информацию на последний рабочий день в 2021 г. или первый в 2021 г. В Газпромбанке в зависимости от веса золото может быть как дешевле, так и дороже, чем в Сбербанке.
Таблица 2. Цены в Газпромбанке
| Номинал, г | Стоимость, руб. (с НДС) |
| 1 | 7 250,55 |
| 5 | 31 454,6 |
| 10 | 61 309,8 |
| 20 | 118 354,6 |
| 50 | 287 889,5 |
| 100 | 570 448 |
| 250 | 1 412 790 |
| 500 | 2 812 255 |
| 1 000 | 5 613 288,62 |
Источник: Gazprombank, цена актуальны на 30 и 31.12.2020 г.
Слиток массой 1 г в Газпромбанке дороже на 22%, при этом 1 000 г дешевле на 0,4%.
В других компаниях стоимость может отличаться на 3-4% как в большую, так и в меньшую сторону. Для примера посмотрим, во сколько обойдется один золотой слиток в Россельхозбанке и СМП Банке.
Таблица 3. Цены в разных финансовых учреждениях, руб.
| Номинал, г | СМП Банк | Россельхозбанк |
| 1 | 6 400 | 6 240 |
| 5 | 31 005,4 | 29 950 |
| 10 | 61 396,9 | 59 590 |
| 20 | 119 798,8 | 118 680 |
| 50 | 287 978 | 295 460 |
| 100 | 573 090 | 589 060 |
| 250 | 1 425 597,5 | 1 469 520 |
| 500 | 2 839 835 | 2 935 920 |
| 1 000 | 5 667 763,17 | 5 865 600 |
Источник: smpbank.ru на 31.12.2020 г., rshb.ru с 5.01.2021 г.
Очевидно, что стоимость слитков от 1 до 20 г ниже во втором банке, более тяжелые изделия дешевле в первом.
Динамика
Биржевой курс напрямую влияет на стоимость слитков в российских банках. Посмотрим на график фьючерсных контрактов Gold (XAUUSD), чтобы узнать, как вела себя цена драгоценного металла с 2021 г.
Скрин с investing. Стоимость 1 тройской унции в динамике за 5 лет, $
Воспользуемся архивом Сбербанка и восстановим цены за последние 10 лет. В таблице показано, сколько стоил 1 г золота стандартного качества с 2011 г. Для каждого периода выбрана котировка, действующая на 31 декабря.
Таблица 4. Изменение стоимости с 2011 по 2021 гг.
| Год | 1 г, руб. | В $ по актуальном курсу |
| 2011 | 2 254 | 70 |
| 2012 | 2 254 | 74,2 |
| 2013 | 1 918 | 58 |
| 2014 | 3 900 | 69,3 |
| 2015 | 3 535 | 48,5 |
| 2016 | 3 134 | 51,7 |
| 2017 | 3 422 | 59,4 |
| 2018 | 4 026 | 58 |
| 2019 | 4 136 | 66,8 |
| 2020 | 5 936 | 80,4 |
Источник: Сбербанк
Построим диаграмму изменения цены банковского золота.
График 1. Динамика стоимости 1 г драгметалла за 2011-2020 гг., руб. и $. Построен автором по данным Сбербанка и ЦБ, по состоянию на 31 декабря каждого года
Несмотря на то что цена в анализируемом периоде была нестабильна, люди, купившие слитки 10 лет назад, находятся в выигрыше. Особенно в рублевом эквиваленте. Стоимость в долларах несколько снизилась после 2014 г. за счет резкого падения рубля, но выровнялась к 2021 г.
Посмотрим, как изменились ситуация на протяжении года на примере Сбербанка, где возьмем данные на последний день каждого месяца.
Таблица 5. Цена 1 г Au в 2021 г.
| Месяц | Руб. за 1 г | Долларов |
| Декабрь 2019 | 4 136 | 66,8 |
| Январь | 4 379 | 69,5 |
| Февраль | 4 542 | 67,8 |
| Март | 5 282 | 68 |
| Апрель | 5 411 | 73,4 |
| Май | 5 269 | 74,5 |
| Июнь | 5 472 | 78,2 |
| Июль | 6 241 | 85,1 |
| Август | 6 202 | 83,1 |
| Сентябрь | 6 240 | 78,3 |
| Октябрь | 6 355 | 80,1 |
| Ноябрь | 5 836 | 76,9 |
| Декабрь | 5 936 | 80,4 |
Источник: Сбербанк
График 2. Динамика стоимости 1 г золота в 2021 г.
Всего лишь за год цена минимального слитка выросла в рублях на 43,5%, тогда как в долларах это составило только 20,4%.
«Рынок золота может вырасти в 2021-м — до уровня $2000 за унцию. Фактором роста станет реакция мировых властей на вызванное коронавирусом замедление экономики. Обильные монетарные и фискальные стимулы будут способствовать удорожанию золота, которое станет прибежищем для инвесторов»
Алексей Кириенко, управляющий партнер Exant. Источник: РБК
Держите активы для сохранения благосостояния вне банковской системы
Золото и серебро — это активы для сохранения богатства. Следовательно, они не должны храниться в прогнившей финансовой системе с большим объемом заемных средств. Физическое золото и серебро должны храниться в наиболее безопасных частных хранилищах за пределами банковской системы и иметь личный доступ к металлам для бенефициарного владельца.
Совершенно очевидно, что владеть долей в одном или нескольких золотых слитках по 400 унций бесполезно. Инвесторы в золото должны иметь собственные слитки, желательно меньшего номинала, например, 100 граммов или 1 унцию.
Если золото когда-либо понадобится в качестве денег или бартера, слитки в 400 унций или даже 1 кг золота будут слишком большими.
В Швейцарии, вероятно, лучшая политическая система в мире, и экономика находится в очень хорошем состоянии. Просто жаль, что Швейцарский национальный банк и швейцарская банковская система полностью отказались от старого типа швейцарского банкинга, основанного на консерватизме, обслуживании и личной ответственности.
Ранее партнеры в частных швейцарских банках несли персональную ответственность за баланс банка. Если бы все банки в мире работали по этой модели, финансового кризиса не было бы. Банки управлялись бы осторожно и консервативно.
Но вместо этого у нас есть система, в которой руководство банка использует капитал сотни раз, если включить деривативы. Затем прибыль приватизируется, а убытки социализируются, т.е. покрываются государством или вкладчиками. Старая швейцарская банковская модель была превосходной, но была полностью разрушена правительством США, преследующим многих швейцарских банкиров и управляющих активами. Интересно, что никто не стал преследовать руководство всеми крупными банками США, что в 2007-2009 годах стоило миру $10 миллиардов долларов.
Как я уже говорил в недавней статье, Швейцарский национальный банк является крупнейшим в мире хедж-фондом, а швейцарские банки слишком велики для страны. К сожалению, это результат американской модели, а также жадности, захватившей западную финансовую систему.
Банковская система Швейцарии в 5-6 раз превышает ВВП Швейцарии, что слишком много для такой небольшой страны. Таким был размер кипрской банковской системы, когда она рухнула в 2013 году. К сожалению, швейцарские банки так же рискованны, как и все крупные международные банки, и, на наш взгляд, там не место для хранения крупных активов.
Как это было в СССР
В Советском Союзе цена не была привязана к курсу металла на международных рынках. Изделия продавались дороже. Стоимость 1 г 999 пробы достигала 90 руб.
В конце 60-х годов биржевой курс металла на мировых рынках составлял $ 1,3 за 1 г. В то же время в СССР за $ 1 давали 90 коп., хотя на черном рынке курс был в 2 раза выше. Тем не менее даже при самом оптимистичном прогнозе золотые слитки в СССР стоили в 30-40 раз дороже своей реальной цены. Совершить покупку можно было исключительно в управлении Внешэкономбанка в Москве.
Интересно! Двойной курс был характерен не только для СССР. В 60-е годы США совместно с 7 европейскими государствами приняли решение о создании «золотого пула». Его участники должны были покупать и продавать драгметалл для стабилизации рыночной цены. К концу 60-х годов этот механизм перестал работать: объемы закупок, необходимых для удержания стоимости, стали слишком большими.
Анализ качества
В случаи, если на слиток нету документов, либо его подлинность вызывает сомнения, стоит проверить его качество. Чтобы сделать быстрый анализ качества используется специальный пробирный камень. К примеру, берут слиток золота весом 1 грамм и делают черту на камне, затем эту черту сверяют со штрихами, созданными эталонными (не вызывающими сомнения) сплавами той же пробы.
Затем стеклянным инструментом, предварительно опущенным в кислоту, проводят поперек штрихов, содержащих золото. Кислота оставляет темный след при наличии различных примесей в сплаве. Более темный след индексирует большее количество примесей. Затем производиться сравнение эталонных штрихов и золотого изделия, определяется истинное содержание золота. Метод неплох, занимает немного времени и надежен. Минус его в том, что он показывает содержание желтого металла только в поверхностной части изделия.
Инструменты для проверки качества золота.
В других странах
Посмотрим, во сколько обойдется 1 слиток за границей. Как и в России, цены в прочих государствах в первую очередь зависят от биржевого курса. При этом покупателям из США или Великобритании по-прежнему приходится платить НДС или аналогичный налог, который в среднем составляет 12-20%. Рассмотрим актуальный курс продажи в Америке, Великобритании и Германии.
Таблица 5. Стоимость слитков золота в США
| Вес, г | Сумма | |
| $ | руб. | |
| 1 | 76,95 | 5 685 |
| 10 | 653,08 | 48 247 |
| 100 | 6 481,88 | 478 853 |
| 1 000 | 64 353,14 | 4 754 133 |
Источники: goldprice.org, актуальны на 08.01.2021 г.
Очевидно, что 1 г обойдётся покупателю существенно дороже. Чем больше масса, тем выгоднее.
Таблица 6. Цена слитков в Великобритании
| Вес, г | Стоимость | |
| £ | руб. | |
| 1 | 54,73 | 5 520 |
| 10 | 486,98 | 49 9111 |
| 100 | 4 729,01 | 476 921 |
| 1 000 | 45 761,38 | 4 615 035 |
Источники: gold-bank.co.uk, актуальны на 08.01.2021 г.
Как показывают цифры, 10 г в США обойдется дешевле, а вот 1 кг лучше покупать в Англии.
Таблица 7. Стоимость драгметалла в Германии
| Вес, г | Сумма | |
| € | руб. | |
| 1 | 55,15 | 5 014 |
| 10 | 507,43 | 46 130 |
| 100 | 5 015 | 455 914 |
| 1 000 | 50 032,82 | 4 548 484 |
Источники: gold.de, актуально на 8.01.2021 г.
Бесплатный семинар
: Как получить пассивных доход, торгуя акциями. Вебинар Николая Ушакова (15 лет торгует на фондовом рынке).
В большинстве цены в рассматриваемых странах ниже российских. Разница увеличивается по мере повышения массы. В Германии стоимость существенно меньше в любом развесе.
Смотрите видеоролик, выпущенный каналом «Бизнес-анализ», о том, выгодно ли вкладывать деньги в золото:
Автор: Виктория Барбаева. 24 сентября 2021.
Выгодная цена за 1 грамм золота в Москве
Фото: 66.RU от партнеров
Если вы хотите сдать украшения из золота в скупку или заказать новое изделие, не переплатив за бренд, обращайтесь в мастерскую «Сапфир». Здесь вам готовы предложить не только выгодные цены на скупку, но и приятный прайс на изготовление различных ювелирных украшений.
Кольца, запонки, серьги, браслеты, кулоны, цепочки и т.д. — специалисты мастерской «Сапфир» готовы воплотить в жизнь любые ваши мечты и идеи. В их распоряжении имеется не только современное оборудование, но и материалы высочайшего качества.
Швейцарская экономика — лучшая в мире
С другой стороны, если вы посмотрите на экономику и политическую систему Швейцарии, то увидите, что это, вероятно, самая управляемая страна в мире.Совсем недавно у меня были реальные свидетельства событий, которые не происходят ни в одной другой стране. Ставка швейцарского НДС (налога на добавленную стоимость) будет снижена с 8% до 7,7% с 1 января 2021 года. Мы также получили письмо от арендодателя нашего офиса в Цюрихе о снижении арендной платы.
В какой еще стране мира снижены налоги и арендная плата? Нет, конечно, поскольку все идет вверх в соответствии с созданием долга и печатанием денег. Но не в Швейцарии, потому что это хорошо управляемая страна, управляемая людьми, а не безответственным правительством.
Снижение НДС явилось результатом недавнего референдума, в ходе которого было отклонено повышение НДС для финансирования государственных пенсий. Предложение, поддержанное правительством, было отклонено швейцарцами, и в результате, вместо повышения НДС до 8,3%, он был снижен до 7,7%. В остальной Европе о снижении НДС не слышно. НДС начинался с низкого налога с продаж во многих европейских странах и постепенно повышался до уровня 20-27%. Но не только ни одна страна не снизила НДС, но и каждый раз, когда повышается какой-либо налог, люди не имеют права голоса. Налогообложение в большинстве стран решается парламентом.
Система прямой демократии в Швейцарии делает ее самой управляемой страной в мире. У правительства меньше власти, чем в любой другой западной стране. Позиция президента меняется каждый год в коалиционном кабинете из семи членов. Роль президента — церемониальная.
Швейцарский парламент собирается 4 раза в год в течение трех недель. Ежедневные сессии в это время относительно короткие. Это всего 12 недель, которые необходимы избранным членам, чтобы «управлять» страной. Это удивительно мало по сравнению с большинством других стран мира. Большая часть политического и финансового направления страны определяется кантонами (местными штатами), которые также получают большую часть налоговых поступлений.
